FINANZIERUNG VON PRIVATIMMOBILIEN

Bei der Finanzierung einer Privatimmobilien wünschen sich viele Personen Unterstützung und Beratung um dem Bankendschungel zu entkommen. Gerade in Zeiten steigender Immobilienpreise und strengerer Kreditvergaberichtlinien ist es oft eine große Herausforderung, die passende Finanzierungslösung zu finden. Um Licht ins Dunkel zu bringen und wertvolle Tipps zu erhalten, haben wir uns mit David Savasci, CEO von miracl zum Thema Immobilienfinanzierung unterhalten.

miracl hat bereits zahlreiche unserer Kunden:innen bei der Finanzierung ihres Immobilienprojekts unterstützt. Wir haben mit ihm über die aktuellen Entwicklungen auf dem Immobilienmarkt, die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten sowie über wichtige Faktoren wie Eigenkapital, Zinsen und Tilgung gesprochen.

Egal, ob Sie bereits eine Immobilie im Auge haben oder noch am Anfang des Prozesses stehen, dieses Interview bietet wertvolle Informationen und Ratschläge, um Ihre Finanzierung optimal zu gestalten.

WIE FINANZIERE ICH EINE PRIVATIMMOBILIE OPTIMAL?

Die optimale Finanzierung, die für alle Kund:innen passt, gibt es nicht. Die beste Lösung ist immer „maßgeschneidert“ und von verschiedenen individuellen Faktoren abhängig.

· Gibt es bereits Immobilien?

· Wie lange soll die Finanzierungslaufzeit sein?

· Möchte ich den Kredit schneller zurückzahlen?

Das sind nur drei von vielen Fragen, die wir mit den Kund:innen während unserer Beratungsgespräche klären, um die beste Finanzierung auszuwählen Ein großes Problem sind die sehr unterschiedlichen internen Bedingungen und Richtlinien der Banken, die es Privatpersonen sehr schwer machen, einen Überblick zu behalten und die Angebote vergleichbar zu machen. Mit Hilfe unserer Software können wir problemlos eine Übersicht herstellen und die Parameter für eine Vergleichbarkeit herauslesen und Hilfestellung bei einer der finanziell größten Entscheidungen leisten.

WELCHE ARTEN VON FINANZIERUNGEN VON PRIVATIMMOBILIEN GIBT ES?

Es gibt variable und fix verzinste Finanzierungen. Die Vor- und Nachteile dieser beiden Optionen sind von der Situation der Kund:innen sowie der momentanen Marktsituation abhängig und sehr individuell. Außerdem kann die Laufzeit der Finanzierung angepasst werden, welche bis zu 35 Jahre betragen kann. Es gibt auch die Möglichkeit einer Mischfinanzierung, bei der beispielsweise 30% der Laufzeit variabel und die 70% fix verzinst werden.

WIE GEHE ICH VOR, WAS SIND DIE SCHRITTE, UM EINE FINANZIERUNG ZU ERHALTEN?

Hier gibt es unterschiedliche Möglichkeiten. Entweder man geht direkt zu seiner Hausbank, beantragt dort die Prüfung des Finanzierungsvorhabens und bekommt danach ein Angebot. Oder man geht zu einem Kreditvermittler wie miracl. Wir vergleichen alle namhaften Banken und suchen dabei automatisch das beste Angebot für die Kund:innen. Wir besprechen in weiterer Folge die ersten Details und führen ein Online-Beratungsgespräch, bei dem wir gemeinsam das beste Finanzierungsangebot für das Vorhaben erarbeiten. Danach werden alle Unterlagen in die miracl-Plattform hochgeladen und wir bereiten die benötigten Unterlagen für die Bank vor, wodurch die Kund:innen keine unnötigen bürokratischen Aufgaben erledigen müssen. Die Unterlagen werden an die Bank gesendet und innerhalb von 5-7 Werktagen bekommen wir eine Zusage der Bank. Danach wird der Kaufvertrag erstellt und dieser an die Bank gesendet, damit die Kreditverträge erstellt werden können. Wir begleiten unsere Kund:innen von der ersten Anfrage bis zur Schlüsselübergabe. Diese zwei Möglichkeiten schließen sich aber in keinem Fall aus. Wenn Kund:innen schon vor der Kontaktaufnahme mit uns bei ihrer Hausbank waren, können wir das bestehende Angebot in nur wenigen Augenblicken prüfen und unsere Einschätzung geben.

WELCHE KRITERIEN SIND WICHTIG, UM EINE FINANZIERUNG ZU ERHALTEN?

Es gibt 2 Kriterien, die bei jeder Finanzierung zu beachten sind. Auf der einen Seite das Verhältnis der monatlichen Kreditrate zu dem Einkommen, welches maximal 40% betragen darf. Auf der anderen Seite ist die Eigenmittelquote ein Hauptkriterium der Banken. Durch einen Erlass der Finanzmarktaufsicht müssen mindestens 20% des Kaufpreises der Immobilie in Form von Eigenmitteln vorhanden sein. Wenn eines dieser Kriterien nicht eingehalten werden kann, haben Banken jedoch ein sogenanntes Sonderkontingent von 20%, wodurch auch Kund:innen finanziert werden können, die eines dieser Kriterien nicht erfüllen.

WELCHE ZINSENTWICKLUNG STEHT UNS DIESES JAHR NOCH BEVOR?

Für die Fixzinssätze erwarten wir im Jahr 2023 noch einen leichten Anstieg. Im Jahr 2024 werden sie sich nach unserer Einschätzung nach stabilisieren, womit die Zinsen ca. auf dem Niveau von Ende dieses Jahres bleiben werden. Die variablen Zinssätze werden im Juli noch einmal leicht steigen, wobei wir ebenfalls eine leichte Erhöhung bei der nächsten Anpassung erwarten. Durch diese Entwicklungen werden die Fixzinssätze in den kommenden Jahren voraussichtlich noch unter den variablen liegen.

Folgende Grafik veranschaulicht die Entwicklung der Fixzinsen im Jahr 2023 (25 Jahre Laufzeit).