FINANCIACIÓN DE PROPIEDADES PRIVADAS

Al financiar una propiedad privada, muchas personas desean apoyo y asesoramiento para salir del laberinto bancario. Especialmente en tiempos de aumento de precios de bienes raíces y criterios de concesión de créditos más estrictos, a menudo es un gran desafío encontrar la solución de financiación adecuada. Para aclarar las cosas y recibir consejos valiosos, hablamos con David Savasci, CEO de miracl, sobre el tema de la financiación inmobiliaria.

miracl ya ha apoyado a numerosos de nuestros clientes en la financiación de sus proyectos inmobiliarios. Hablamos con ellos sobre los desarrollos actuales en el mercado inmobiliario, las diferentes opciones de financiación, así como sobre factores importantes como el capital propio, los intereses y la amortización.

No importa si ya tiene una propiedad en mente o si está al principio del proceso, esta entrevista ofrece información y consejos valiosos para optimizar su financiamiento.

¿CÓMO FINANCIO ÓPTIMAMENTE UNA PROPIEDAD PRIVADA?

No existe una financiación óptima que se ajuste a todos los clientes. La mejor solución siempre es "a medida" y depende de varios factores individuales.

·      ¿Ya hay propiedades?

·      ¿Cuánto tiempo debería durar la financiación? 

¿Quiero devolver el crédito más rápidamente?

Estas son solo tres de las muchas preguntas que aclaramos con los clientes durante nuestras conversaciones de asesoramiento para elegir la mejor financiación. Un gran problema son las muy diferentes condiciones internas y políticas de los bancos, que hacen que sea muy difícil para las personas mantener una visión general y hacer que las ofertas sean comparables. Con la ayuda de nuestro software, podemos crear fácilmente un resumen y extraer los parámetros para una comparabilidad, además de brindar asistencia en una de las decisiones financieras más importantes.

¿QUÉ TIPOS DE FINANCIACIONES DE INMUEBLES PRIVADOS EXISTEN?

Existen financiamientos de interés variable y fijo. Las ventajas y desventajas de estas dos opciones dependen de la situación de los clientes, así como de la situación del mercado en ese momento, y son muy individuales. Además, se puede ajustar el plazo del financiamiento, que puede ser de hasta 35 años. También existe la posibilidad de un financiamiento mixto, en el que, por ejemplo, el 30% del plazo es variable y el 70% tiene un interés fijo.

¿CÓMO DEBO PROCEDER, CUÁLES SON LOS PASOS PARA OBTENER UN FINANCIAMIENTO?

Hay diferentes posibilidades aquí. O bien se va directamente a su banco de confianza, se solicita allí la revisión del proyecto de financiación y luego se recibe una oferta. O bien se acude a un intermediario de crédito como miracl. Comparamos todos los bancos de renombre y buscamos automáticamente la mejor oferta para los clientes. Luego discutimos los primeros detalles y llevamos a cabo una consulta en línea, en la que trabajamos juntos para elaborar la mejor oferta de financiación para el proyecto. Después, todos los documentos se cargan en la plataforma de miracl y preparamos la documentación necesaria para el banco, lo que evita que los clientes tengan que realizar tareas burocráticas innecesarias. Los documentos se envían al banco y dentro de 5-7 días hábiles recibimos la aprobación del banco. Luego se redacta el contrato de compra y se envía al banco para que se puedan elaborar los contratos de crédito. Acompañamos a nuestros clientes desde la primera consulta hasta la entrega de las llaves. Sin embargo, estas dos opciones no se excluyen en ningún caso. Si los clientes ya han estado en su banco antes de ponerse en contacto con nosotros, podemos revisar la oferta existente en solo unos momentos y dar nuestra valoración.

¿CUÁLES SON LOS CRITERIOS IMPORTANTES PARA OBTENER FINANCIACIÓN?

Hay 2 criterios que deben tenerse en cuenta en cada financiación. Por un lado, la relación de la cuota mensual del préstamo con los ingresos, que no puede superar el 40%. Por otro lado, la cuota de fondos propios es un criterio principal de los bancos. Según un decreto de la autoridad de supervisión del mercado financiero, al menos el 20% del precio de compra de la propiedad debe estar presente en forma de fondos propios. Sin embargo, si uno de estos criterios no se puede cumplir, los bancos tienen un llamado contingente especial del 20%, lo que permite financiar también a clientes que no cumplen con uno de estos criterios.

¿QUÉ DESARROLLO DE TIPOS DE INTERÉS NOS ESPERA ESTE AÑO?

Para las tasas de interés fijas, esperamos un ligero aumento en el año 2023. En 2024, se estabilizarán, por lo que los tipos de interés permanecerán aproximadamente al nivel de finales de este año. Las tasas de interés variables aumentarán ligeramente en julio, y también esperamos un leve incremento en el próximo ajuste. Debido a estos desarrollos, es probable que las tasas de interés fijas estén aún por debajo de las variables en los próximos años.

La siguiente gráfica ilustra el desarrollo de los tipos de interés fijos en el año 2023 (plazo de 25 años).

¡Agradecemos la entrevista!