FINANCIACIÓN DE VIVIENDAS PRIVADAS

Al financiar una propiedad privada, muchas personas desean apoyo y asesoramiento para escapar de la jungla bancaria. Especialmente en tiempos de aumento de los precios de las propiedades y criterios de concesión de préstamos más estrictos, a menudo es un gran desafío encontrar la solución de financiamiento adecuada. Para clarificar y obtener valiosos consejos, hablamos con David Savasci, CEO de miracl, sobre el tema de la financiación inmobiliaria.

miracl ya ha apoyado a numerosos de nuestros clientes en la financiación de su proyecto inmobiliario. Hablamos con ellos sobre los desarrollos actuales en el mercado inmobiliario, las diferentes opciones de financiación, así como sobre factores importantes como el capital propio, los intereses y la amortización.

No importa si ya tiene una propiedad en mente o si aún está al principio del proceso, esta entrevista ofrece información y consejos valiosos para optimizar su financiamiento.

¿CÓMO FINANCIO DE MANERA ÓPTIMA UNA PROPIEDAD PRIVADA?

No existe una financiación óptima que se adapte a todos los clientes. La mejor solución siempre es "a medida" y depende de varios factores individuales.

·      ¿Ya hay propiedades?

·      ¿Cuánto tiempo debería durar el plazo de financiación? 

·      ¿Quiero pagar el crédito más rápido? 

Estas son solo tres de las muchas preguntas que aclaramos con los clientes durante nuestras conversaciones de asesoramiento para elegir la mejor financiación. Un gran problema son las muy diferentes condiciones y políticas internas de los bancos, que dificultan mucho a las personas mantener una visión general y hacer comparables las ofertas. Con la ayuda de nuestro software, podemos proporcionar fácilmente un resumen y extraer los parámetros para una comparabilidad, además de ofrecer asistencia en una de las decisiones financieras más grandes.

¿QUÉ TIPOS DE FINANCIACIONES DE INMUEBLES PRIVADOS EXISTEN?

Existen financiamientos con interés variable y fijo. Las ventajas y desventajas de estas dos opciones dependen de la situación de los clientes y de la situación del mercado en ese momento, y son muy individuales. Además, se puede ajustar la duración del financiamiento, que puede ser de hasta 35 años. También existe la posibilidad de un financiamiento mixto, donde por ejemplo el 30% de la duración es variable y el 70% tiene un interés fijo. 

¿CÓMO DEBO PROCEDER, CUÁLES SON LOS PASOS PARA OBTENER UN FINANCIAMIENTO?

Aquí hay diferentes opciones. O bien se va directamente a su banco de confianza, se solicita allí la evaluación del proyecto de financiación y luego se recibe una oferta. O bien se acude a un intermediario de crédito como miracl. Comparamos todos los bancos reconocidos y buscamos automáticamente la mejor oferta para los clientes. Luego discutimos los primeros detalles y realizamos una consulta en línea, en la que juntos elaboramos la mejor oferta de financiación para el proyecto. Después, todos los documentos se cargan en la plataforma de miracl y preparamos los documentos necesarios para el banco, de modo que los clientes no tengan que realizar tareas burocráticas innecesarias. Los documentos se envían al banco y dentro de 5 a 7 días hábiles recibimos una aprobación del banco. Luego se elabora el contrato de compra y se envía al banco para que se puedan crear los contratos de crédito. Acompañamos a nuestros clientes desde la primera consulta hasta la entrega de llaves. Sin embargo, estas dos opciones no se excluyen en absoluto. Si los clientes ya han estado en su banco de confianza antes de contactarnos, podemos revisar la oferta existente en solo unos momentos y dar nuestra opinión.

¿CUÁLES CRITERIOS SON IMPORTANTES PARA OBTENER UN FINANCIAMIENTO?

Hay 2 criterios que se deben tener en cuenta en cada financiación. Por un lado, la relación entre la cuota mensual del préstamo y los ingresos, que no puede exceder del 40%. Por otro lado, la proporción de capital propio es un criterio principal para los bancos. A través de un decreto de la autoridad de supervisión del mercado financiero, deben estar disponibles al menos el 20% del precio de compra de la propiedad en forma de capital propio. Sin embargo, si no se puede cumplir alguno de estos criterios, los bancos tienen un llamado cuota especial del 20%, lo que permite financiar también a clientes que no cumplen con uno de estos criterios.

¿QUÉ DESARROLLO DE TIPOS DE INTERÉS NOS ESPERA ESTE AÑO?

Para las tasas de interés fijas, esperamos un ligero aumento en el año 2023. En el año 2024, se estabilizarán, por lo que los intereses se mantendrán aproximadamente al nivel de finales de este año. Las tasas de interés variables aumentarán ligeramente en julio, y también esperamos un ligero aumento en el próximo ajuste. A través de estos desarrollos, se espera que las tasas de interés fijas estén por debajo de las variables en los próximos años.

La siguiente gráfica ilustra la evolución de los tipos de interés fijos en el año 2023 (25 años de duración).

¡Agradecemos la entrevista!