FINANCIACIÓN DE PROPIEDADES PRIVADAS

Al financiar una propiedad privada, muchas personas desean apoyo y asesoramiento para escapar de la jungla bancaria. Especialmente en tiempos de precios inmobiliarios en aumento y reglas de otorgamiento de créditos más estrictas, a menudo es un gran desafío encontrar la solución de financiamiento adecuada. Para arrojar luz sobre este asunto y obtener consejos valiosos, hemos hablado con David Savasci, CEO de miracl sobre el tema de financiamiento inmobiliario.

miracl ha apoyado ya a numerosos de nuestros clientes en la financiación de su proyecto inmobiliario. Hablamos con él sobre las tendencias actuales en el mercado inmobiliario, las diferentes opciones de financiación y sobre factores importantes como el capital propio, los intereses y la amortización.

No importa si ya tiene una propiedad en mente o si todavía está al principio del proceso, esta entrevista ofrece información y consejos valiosos para optimizar su financiación.

¿CÓMO FINANCIARÓ OPTIMAMENTE UNA PROPIEDAD PRIVADA?

No existe una financiación óptima que se ajuste a todos los clientes. La mejor solución siempre es "a medida" y depende de diferentes factores individuales.

·      ¿Ya hay propiedades? 

·      ¿Cuánto tiempo debe durar el plazo de financiamiento? 

·      ¿Quiero devolver el préstamo más rápido? 

Estas son solo tres de las muchas preguntas que aclaramos con los clientes durante nuestras conversaciones de asesoramiento, para seleccionar la mejor financiación. Un gran problema son las muy diferentes condiciones internas y políticas de los bancos, que dificultan a las personas particulares mantener una visión general y hacer que las ofertas sean comparables. Con la ayuda de nuestro software, podemos crear fácilmente un resumen y extraer los parámetros para una comparabilidad, así como proporcionar asistencia en una de las decisiones financieras más importantes.

¿QUÉ TIPOS DE FINANCIACIONES DE INMUEBLES PRIVADOS EXISTEN?

Existen financiamientos con interés variable y fijo. Las ventajas y desventajas de estas dos opciones dependen de la situación de los clientes y de la situación del mercado en ese momento, y son muy individuales. Además, se puede ajustar el plazo del financiamiento, que puede ser de hasta 35 años. También existe la posibilidad de una financiación mixta, donde por ejemplo el 30% del plazo es variable y el 70% está a interés fijo.

¿CÓMO PROCEDO, CUÁLES SON LOS PASOS PARA OBTENER UN FINANCIAMIENTO?

Aquí hay diferentes opciones. O bien se va directamente a su banco habitual, se solicita la revisión del proyecto de financiación y luego se recibe una oferta. O se acude a un intermediario de crédito como miracl. Comparamos todos los bancos de renombre y buscamos automáticamente la mejor oferta para los clientes. Posteriormente, discutimos los primeros detalles y realizamos una consulta en línea, en la que trabajamos juntos para elaborar la mejor oferta de financiación para el proyecto. Después, todos los documentos se suben a la plataforma de miracl y preparamos la documentación necesaria para el banco, de modo que los clientes no tengan que llevar a cabo tareas burocráticas innecesarias. Los documentos se envían al banco y en un plazo de 5 a 7 días hábiles recibimos una aprobación del banco. Después, se redacta el contrato de compra y se envía al banco para que se puedan elaborar los contratos de crédito. Acompañamos a nuestros clientes desde la primera consulta hasta la entrega de llaves. Sin embargo, estas dos opciones no se excluyen en absoluto. Si los clientes ya han estado en su banco habitual antes de ponerse en contacto con nosotros, podemos revisar la oferta existente en solo unos momentos y dar nuestra evaluación.

¿CUÁLES CRITERIOS SON IMPORTANTES PARA OBTENER UNA FINANCIACIÓN?

Hay 2 criterios que deben tenerse en cuenta en cada financiación. Por un lado, la relación de la cuota mensual del préstamo con los ingresos, que no puede superar el 40%. Por otro lado, la cuota de capital propio es un criterio principal para los bancos. A través de una disposición de la autoridad de supervisión del mercado financiero, deben existir al menos el 20% del precio de compra del inmueble en forma de capital propio. Sin embargo, si alguno de estos criterios no puede cumplirse, los bancos tienen un llamado contingente especial del 20%, que también permite financiar a clientes que no cumplen con alguno de estos criterios.

¿QUÉ DESARROLLO DE TIPOS DE INTERÉS NOS ESPERA ESTE AÑO?

Para las tasas de interés fijas, esperamos un ligero aumento en el año 2023. En 2024, según nuestra evaluación, se estabilizarán, lo que significa que los tipos de interés permanecerán aproximadamente en el nivel de finales de este año. Las tasas de interés variables aumentarán ligeramente en julio, y también esperamos un ligero aumento en el siguiente ajuste. Debido a estos desarrollos, se espera que las tasas de interés fijas permanezcan por debajo de las variables en los próximos años.

La siguiente gráfica ilustra el desarrollo de los tipos de interés fijos en el año 2023 (25 años de plazo).

¡Agradecemos la entrevista!