FINANCIACIÓN DE PROPIEDADES PRIVADAS

En la financiación de una propiedad privada, muchas personas desean apoyo y asesoramiento para escapar de la jungla bancaria. Especialmente en tiempos de aumento de precios de la vivienda y normas de concesión de créditos más estrictas, a menudo es un gran desafío encontrar la solución de financiación adecuada. Para aclarar las dudas y recibir valiosos consejos, hablamos con David Savasci, CEO de miracl, sobre el tema de la financiación inmobiliaria.

miracl ya ha apoyado a numerosos de nuestros clientes en la financiación de sus proyectos inmobiliarios. Hablamos con él sobre los desarrollos actuales en el mercado inmobiliario, las diferentes opciones de financiación y sobre factores importantes como el capital propio, los intereses y la amortización.

No importa si ya tiene una propiedad en mente o si todavía está al principio del proceso, esta entrevista ofrece información y consejos valiosos para optimizar su financiamiento.

¿CÓMO FINANCIAR ÓPTIMAMENTE UNA PROPIEDAD PRIVADA?

No existe una financiación óptima que se ajuste a todos los clientes. La mejor solución siempre es "a medida" y depende de varios factores individuales.

·      ¿Ya hay propiedades? 

·      ¿Cuánto tiempo debería durar el plazo de financiamiento? 

·      ¿Quisiera pagar el crédito más rápido?

Estas son solo tres de las muchas preguntas que aclaramos con los clientes durante nuestras conversaciones de asesoramiento, para seleccionar la mejor financiación. Un gran problema son las muy diferentes condiciones y directrices internas de los bancos, que dificultan mucho a las personas mantener una visión general y hacer que las ofertas sean comparables. Con la ayuda de nuestro software, podemos crear fácilmente un resumen y extraer los parámetros para una comparabilidad y ofrecer apoyo en una de las decisiones financieras más importantes.

¿QUÉ TIPOS DE FINANCIACIONES DE INMUEBLES PRIVADOS EXISTEN?

Existen financiamientos con interés variable y fijo. Las ventajas y desventajas de estas dos opciones dependen de la situación de los clientes y de la situación actual del mercado, y son muy individuales. Además, la duración del financiamiento se puede ajustar, pudiendo ser de hasta 35 años. También existe la posibilidad de un financiamiento mixto, en el que por ejemplo el 30% de la duración sea variable y el 70% sea a interés fijo.

¿CÓMO PROCEDO, CUÁLES SON LOS PASOS PARA OBTENER UNA FINANCIACIÓN?

Aquí hay diferentes posibilidades. O bien se va directamente a su banco, solicita allí la evaluación del proyecto de financiación y luego recibe una oferta. O bien se va a un mediador de créditos como miracl. Comparar todas las entidades bancarias reconocidas y buscamos automáticamente la mejor oferta para los clientes. Luego discutimos los primeros detalles y realizamos una consulta en línea, en la que juntos desarrollamos la mejor oferta de financiación para el proyecto. Después, se suben todos los documentos a la plataforma miracl y preparamos los documentos necesarios para el banco, de modo que los clientes no tengan que realizar tareas burocráticas innecesarias. Los documentos se envían al banco y dentro de 5-7 días hábiles recibimos la aprobación del banco. Después se redacta el contrato de compra y se envía al banco para que se puedan elaborar los contratos de crédito. Acompañamos a nuestros clientes desde la primera consulta hasta la entrega de llaves. Sin embargo, estas dos opciones no se excluyen en ningún caso. Si los clientes ya han estado en su banco antes de contactarnos, podemos revisar la oferta existente en solo unos momentos y dar nuestra evaluación.

¿CUÁLES SON LOS CRITERIOS IMPORTANTES PARA OBTENER FINANCIACIÓN?

Hay 2 criterios que deben tenerse en cuenta en cada financiamiento. Por un lado, la relación entre la cuota mensual del préstamo y los ingresos, que no debe superar el 40%. Por otro lado, la proporción de fondos propios es un criterio principal para los bancos. A través de un decreto de la autoridad de supervisión del mercado financiero, deben estar presentes al menos el 20% del precio de compra de la propiedad en forma de fondos propios. Sin embargo, si no se puede cumplir uno de estos criterios, los bancos tienen un llamado contingente especial del 20%, que permite financiar también a clientes que no cumplen con uno de estos criterios.

¿QUÉ EVOLUCIÓN DE TIPOS DE INTERÉS NOS ESPERA ESTE AÑO?

Esperamos un leve aumento en las tasas de interés fijas en 2023. En 2024, según nuestra evaluación, se estabilizarán, por lo que los tipos de interés se mantendrán aproximadamente al nivel de finales de este año. Las tasas de interés variables volverán a aumentar ligeramente en julio, y también esperamos un leve aumento en el próximo ajuste. A causa de estos desarrollos, se espera que las tasas de interés fijas se mantengan por debajo de las variables en los próximos años.

El siguiente gráfico ilustra el desarrollo de los tipos de interés fijos en el año 2023 (25 años de plazo).

¡Gracias por la entrevista!