FINANCIACIÓN DE PROPIEDADES PRIVADAS

Al financiar una propiedad privada, muchas personas desean apoyo y asesoramiento para escapar de la jungla bancaria. Especialmente en tiempos de precios de bienes raíces en aumento y directrices de concesión de créditos más estrictas, a menudo es un gran desafío encontrar la solución de financiación adecuada. Para aclarar la situación y recibir valiosos consejos, hemos hablado con David Savasci, CEO de miracl, sobre la financiación inmobiliaria.

miracl ya ha apoyado a numerosos de nuestros clientes en la financiación de sus proyectos inmobiliarios. Hablamos con ellos sobre las desarrollos actuales en el mercado inmobiliario, las diferentes opciones de financiación y sobre factores importantes como el capital propio, los intereses y la amortización.

Ya sea que ya tenga una propiedad en mente o esté al principio del proceso, esta entrevista ofrece información y consejos valiosos para optimizar su financiamiento.

¿CÓMO FINANCIO ÓPTIMAMENTE UNA PROPIEDAD PRIVADA?

No existe una financiación óptima que sirva para todos los clientes. La mejor solución siempre es "a medida" y depende de varios factores individuales.

·      ¿Ya hay propiedades? 

·      ¿Cuánto tiempo debe durar el financiamiento? 

·      ¿Quiero pagar el crédito más rápido? 

Estas son solo tres de muchas preguntas que aclaramos con los clientes durante nuestras conversaciones de asesoría, para seleccionar la mejor financiación. Un gran problema son las muy diferentes condiciones y políticas internas de los bancos, que dificultan mucho a las personas mantener una visión general y hacer que las ofertas sean comparables. Con la ayuda de nuestro software, podemos elaborar fácilmente un resumen y extraer los parámetros para una comparabilidad, brindando apoyo en una de las decisiones financieras más importantes.

¿QUÉ TIPOS DE FINANCIACIONES PARA PROPIEDADES PRIVADAS EXISTEN?

Existen financiamientos con interés variable y fijo. Las ventajas y desventajas de estas dos opciones dependen de la situación de los clientes y de la situación actual del mercado, y son muy individuales. Además, se puede ajustar la duración del financiamiento, que puede ser de hasta 35 años. También existe la posibilidad de un financiamiento mixto, en el que, por ejemplo, el 30% del plazo es variable y el 70% tiene un interés fijo. 

¿CÓMO PROCEDO, CUÁLES SON LOS PASOS PARA OBTENER UN FINANCIAMIENTO?

Aquí hay diferentes opciones. O bien se va directamente a su banco, se solicita allí la revisión del proyecto de financiación y luego se recibe una oferta. O se acude a un intermediario de crédito como miracl. Comparamos todos los bancos de renombre y buscamos automáticamente la mejor oferta para los clientes. A continuación, discutimos los primeros detalles y realizamos una consulta en línea, donde juntos elaboramos la mejor oferta de financiación para el proyecto. Después, todos los documentos se suben a la plataforma de miracl y preparamos la documentación necesaria para el banco, de modo que los clientes no tengan que realizar tareas burocráticas innecesarias. Los documentos se envían al banco y dentro de 5-7 días hábiles recibimos una aprobación del banco. Después se redacta el contrato de compra y se envía al banco para que se puedan elaborar los contratos de crédito. Acompañamos a nuestros clientes desde la primera consulta hasta la entrega de llaves. Sin embargo, estas dos opciones no se excluyen en ningún caso. Si los clientes ya han estado en su banco antes de contactarnos, podemos revisar la oferta existente en solo unos momentos y dar nuestra evaluación.

¿CUÁLES CRITERIOS SON IMPORTANTES PARA OBTENER FINANCIACIÓN?

Existen 2 criterios que deben tenerse en cuenta en cada financiación. Por un lado, la relación entre la cuota mensual del préstamo y los ingresos, que no puede superar el 40%. Por otro lado, el porcentaje de fondos propios es un criterio principal para los bancos. Por un decreto de la autoridad de supervisión financiera, deben existir al menos el 20% del precio de compra de la propiedad en forma de fondos propios. Sin embargo, si alguno de estos criterios no se puede cumplir, los bancos tienen un llamado contingente especial del 20%, a través del cual también pueden financiarse a clientes que no cumplen alguno de estos criterios.

¿QUÉ DESARROLLO DE TIPOS DE INTERÉS NOS ESPERA ESTE AÑO?

Para las tasas de interés fijas, esperamos un ligero aumento en 2023. En 2024, se estabilizarán, por lo que los intereses permanecerán aproximadamente en el nivel de finales de este año. Las tasas de interés variables volverán a aumentar ligeramente en julio, y también esperamos un ligero aumento en el próximo ajuste. Debido a estos desarrollos, se prevé que las tasas de interés fijas estén por debajo de las variables en los próximos años.

La siguiente gráfica ilustra el desarrollo de los tipos de interés fijos en el año 2023 (25 años de plazo).

¡Agradecemos la entrevista!