FINANCIACIÓN DE INMUEBLES PRIVADOS

En la financiación de una propiedad privada, muchas personas desean apoyo y asesoramiento para escapar de la jungla bancaria. Especialmente en tiempos de precios de viviendas crecientes y requisitos de concesión de créditos más estrictos, a menudo es un gran desafío encontrar la solución de financiación adecuada. Para aclarar la situación y obtener valiosos consejos, hemos conversado con David Savasci, CEO de miracl, sobre el tema de la financiación inmobiliaria.

miracl ya ha apoyado a numerosos de nuestros clientes en la financiación de sus proyectos inmobiliarios. Hablamos con ellos sobre los desarrollos actuales en el mercado inmobiliario, las diferentes opciones de financiación y factores importantes como el capital propio, los intereses y la amortización.

No importa si ya tiene una propiedad en mente o si aún está al principio del proceso, esta entrevista ofrece información y consejos valiosos para optimizar su financiación.

¿CÓMO FINANCIO ÓPTIMAMENTE UNA PROPIEDAD PRIVADA?

No existe una financiación óptima que se ajuste a todos los clientes. La mejor solución siempre es "a medida" y depende de diversos factores individuales.

·      ¿Ya hay propiedades?

·      ¿Cuánto tiempo debería durar el periodo de financiamiento? 

·      ¿Quisiera pagar el crédito más rápido? 

Estas son solo tres de muchas preguntas que aclaramos con los clientes durante nuestras conversaciones de asesoramiento, para seleccionar la mejor financiación. Un gran problema son las condiciones y políticas internas muy diferentes de los bancos, que dificultan mucho a las personas mantener una visión general y hacer que las ofertas sean comparables. Con la ayuda de nuestro software, podemos crear fácilmente un resumen y extraer los parámetros para una comparabilidad, así como proporcionar asistencia en una de las decisiones financieras más importantes.

¿QUÉ TIPOS DE FINANCIACIONES PARA PROPIEDADES PRIVADAS EXISTEN?

Existen financiamientos con intereses variables y fijos. Las ventajas y desventajas de estas dos opciones dependen de la situación de los clientes y de la situación del mercado en ese momento, y son muy individuales. Además, se puede ajustar la duración del financiamiento, que puede ser de hasta 35 años. También existe la posibilidad de un financiamiento mixto, en el cual, por ejemplo, el 30% de la duración es variable y el 70% está a interés fijo. 

¿CÓMO PROCEDO, CUÁLES SON LOS PASOS PARA OBTENER UN FINANCIAMIENTO?

Aquí hay diferentes opciones. O bien se va directamente a su banco de confianza, se solicita allí la evaluación del proyecto de financiación y se recibe una oferta después. O también se va a un intermediario de crédito como miracl. Comparamos todos los bancos reconocidos y buscamos automáticamente la mejor oferta para los clientes. Luego discutimos los primeros detalles y realizamos una consulta en línea, en la que trabajamos juntos para elaborar la mejor oferta de financiación para el proyecto. Después, todos los documentos se cargan en la plataforma miracl y preparamos la documentación necesaria para el banco, de modo que los clientes no tengan que realizar tareas burocráticas innecesarias. Los documentos se envían al banco y dentro de 5-7 días hábiles recibimos la aprobación por parte del banco. Después se redacta el contrato de compra y se envía al banco para que se puedan elaborar los contratos de crédito. Acompañamos a nuestros clientes desde la primera consulta hasta la entrega de las llaves. Estas dos opciones, sin embargo, no se excluyen entre sí en ningún caso. Si los clientes ya han estado en su banco de confianza antes de contactarnos, podemos revisar la oferta existente en solo unos momentos y dar nuestra evaluación. 

¿CUÁL ES LA CRITERIOS IMPORTANTES PARA OBTENER UN FINANCIAMIENTO?

Hay 2 criterios que deben tenerse en cuenta en cada financiación. Por un lado, la relación entre la cuota mensual del préstamo y los ingresos, que no debe superar el 40%. Por otro lado, el índice de recursos propios es un criterio principal para los bancos. A través de un decreto de la supervisión del mercado financiero, al menos el 20% del precio de compra de la propiedad debe estar disponible en forma de recursos propios. Sin embargo, si no se puede cumplir con uno de estos criterios, los bancos tienen un llamado contingente especial del 20%, que también permite financiar a clientes que no cumplen con uno de estos criterios.

¿QUÉ DESARROLLO DE TIPOS DE INTERÉS NOS ESPERA ESTE AÑO?

Para las tasas de interés fijas, esperamos un ligero aumento en el año 2023. En 2024, se estabilizarán según nuestra estimación, manteniendo las tasas aproximadamente al nivel de finales de este año. Las tasas de interés variables aumentarán ligeramente en julio, y también esperamos un leve aumento en el próximo ajuste. Debido a estos desarrollos, se prevé que las tasas de interés fijas se mantengan por debajo de las variables en los próximos años.

El siguiente gráfico ilustra el desarrollo de los tipos de interés fijos en el año 2023 (25 años de plazo).

¡Agradecemos la entrevista!