FINANCIACIÓN DE INMUEBLES PRIVADOS

Al financiar un inmueble privado, muchas personas desean apoyo y asesoramiento para escapar de la jungla bancaria. Especialmente en tiempos de aumentos de precios en el mercado inmobiliario y de criterios de concesión de créditos más estrictos, a menudo es un gran desafío encontrar la solución de financiación adecuada. Para aclarar las dudas y obtener valiosos consejos, hemos hablado con David Savasci, CEO de miracl, sobre el tema de la financiación inmobiliaria.

miracl ya ha apoyado a numerosos de nuestros clientes en la financiación de su proyecto inmobiliario. Hablamos con él sobre las actuales desarrollos en el mercado inmobiliario, las diferentes opciones de financiación, así como sobre factores importantes como el capital propio, los intereses y la amortización.

No importa si ya tiene una propiedad en mente o si está al principio del proceso, esta entrevista ofrece información y consejos valiosos para optimizar su financiación.

¿CÓMO FINANCIO ÓPTIMAMENTE UNA PROPIEDAD PRIVADA?

No existe una financiación óptima que se adapte a todos los clientes. La mejor solución siempre es "a medida" y depende de diversos factores individuales.

¿Ya hay propiedades?

·      ¿Cuánto tiempo debería durar el período de financiación? 

¿Me gustaría devolver el crédito más rápidamente?

Estas son solo tres de las muchas preguntas que aclaramos con los clientes durante nuestras conversaciones de asesoramiento, para seleccionar la mejor financiación. Un gran problema son las muy diferentes condiciones internas y políticas de los bancos, que hacen que sea muy difícil para las personas mantener una visión general y hacer que las ofertas sean comparables. Con la ayuda de nuestro software, podemos elaborar fácilmente un resumen y extraer los parámetros para una comparabilidad, y ofrecer apoyo en una de las decisiones financieras más grandes.

¿QUÉ TIPOS DE FINANCIACIONES DE INMUEBLES PRIVADOS EXISTEN?

Existen financiamientos con interés variable y fijo. Las ventajas y desventajas de estas dos opciones dependen de la situación de los clientes, así como de la situación del mercado actual, y son muy individuales. Además, se puede ajustar la duración del financiamiento, que puede ser de hasta 35 años. También existe la posibilidad de un financiamiento mixto, en el que, por ejemplo, el 30% de la duración sea variable y el 70% tenga un interés fijo.

¿CÓMO PROCEDO, CUÁLES SON LOS PASOS PARA OBTENER FINANCIACIÓN?

Aquí hay diferentes posibilidades. O bien se va directamente a su banco principal, se solicita allí la revisión del proyecto de financiación y se recibe una oferta posterior. O bien se va a un intermediario de crédito como miracl. Comparamos todos los bancos de renombre y buscamos automáticamente la mejor oferta para los clientes. Luego discutimos los primeros detalles y realizamos una conversación de asesoramiento en línea, donde juntos elaboramos la mejor oferta de financiación para el proyecto. Después, se suben todos los documentos a la plataforma miracl y preparamos la documentación necesaria para el banco, de modo que los clientes no tengan que realizar tareas burocráticas innecesarias. Los documentos se envían al banco y dentro de 5-7 días hábiles recibimos una aprobación del banco. Luego se elabora el contrato de compraventa y se envía al banco para que se puedan crear los contratos de crédito. Acompañamos a nuestros clientes desde la primera consulta hasta la entrega de llaves. Sin embargo, estas dos opciones no se excluyen en ningún caso. Si los clientes ya han estado en su banco principal antes de contactarnos, podemos revisar la oferta existente en solo unos momentos y dar nuestra opinión.

¿CUÁLES CRITERIOS SON IMPORTANTES PARA OBTENER UN FINANCIAMIENTO?

Existen 2 criterios a tener en cuenta en cada financiación. Por un lado, la proporción de la cuota mensual del crédito respecto a los ingresos, que no puede exceder el 40%. Por el otro lado, la cuota de capital propio es un criterio principal de los bancos. A través de un decreto de la autoridad del mercado financiero, deben existir al menos un 20% del precio de compra de la propiedad en forma de capital propio. Sin embargo, si alguno de estos criterios no puede cumplirse, los bancos tienen un denominado contingente especial del 20%, gracias al cual también se pueden financiar a clientes que no cumplen con uno de estos criterios.

¿QUÉ EVOLUCIÓN DE TIPOS DE INTERÉS NOS ESPERA ESTE AÑO?

Para las tasas de interés fijas, esperamos un ligero aumento en 2023. En 2024, se estabilizarán, por lo que los intereses permanecerán aproximadamente en el nivel de finales de este año. Las tasas de interés variables aumentarán ligeramente en julio, y también esperamos un leve incremento en el próximo ajuste. A raíz de estos desarrollos, se espera que las tasas de interés fijas se mantengan por debajo de las variables en los próximos años.

La siguiente gráfica ilustra el desarrollo de los tipos de interés fijos en el año 2023 (25 años de duración).

¡Agradecemos la entrevista!