FINANCIACIÓN DE BIENES INMUEBLES PRIVADOS

Al financiar una propiedad privada, muchas personas desean apoyo y asesoramiento para salir de la jungla bancaria. Especialmente en tiempos de aumento de precios de propiedades y criterios de concesión de créditos más estrictos, a menudo es un gran desafío encontrar la solución de financiación adecuada. Para arrojar luz sobre el tema y recibir consejos valiosos, hablamos con David Savasci, CEO de miracl, sobre la financiación inmobiliaria.

miracl ya ha apoyado a numerosos de nuestros clientes en la financiación de su proyecto inmobiliario. Hemos hablado con él sobre los desarrollos actuales en el mercado inmobiliario, las diferentes opciones de financiación, así como sobre factores importantes como capital propio, intereses y amortización.

No importa si ya tiene una propiedad en mente o si todavía está al principio del proceso, esta entrevista ofrece información valiosa y consejos para optimizar su financiación.

¿CÓMO FINANCIO UNA PROPIEDAD PRIVADA DE MANERA ÓPTIMA?

No existe una financiación óptima que se ajuste a todos los clientes. La mejor solución siempre es "a medida" y depende de diferentes factores individuales.

·      ¿Hay ya propiedades? 

·      ¿Cuánto tiempo debe durar la financiación? 

¿Quiero devolver el préstamo más rápido?

Estas son solo tres de muchas preguntas que aclaramos con los clientes durante nuestras conversaciones de asesoramiento para elegir la mejor financiación. Un gran problema son las muy distintas condiciones internas y políticas de los bancos, que hacen que sea muy difícil para las personas privadas mantener una visión general y hacer que las ofertas sean comparables. Con la ayuda de nuestro software, podemos crear fácilmente un resumen y extraer los parámetros para una comparabilidad y brindar asistencia en una de las decisiones financieras más importantes.

¿QUÉ TIPOS DE FINANCIACIONES PARA PROPIEDADES PRIVADAS EXISTEN?

Existen financiamientos con interés variable y fijo. Las ventajas y desventajas de estas dos opciones dependen de la situación de los clientes y de la situación actual del mercado, y son muy individuales. Además, se puede ajustar la duración del financiamiento, que puede ser de hasta 35 años. También hay la posibilidad de un financiamiento mixto, donde por ejemplo el 30% de la duración es variable y el 70% tiene un interés fijo.

¿CÓMO PROCEDO, CUALES SON LOS PASOS PARA OBTENER UN FINANCIAMIENTO?

Aquí hay diferentes posibilidades. O se va directamente a su banco de confianza, solicita allí la evaluación del proyecto de financiación y luego recibe una oferta. O bien se acude a un intermediario de préstamos como miracl. Comparamos todos los bancos reconocidos y buscamos automáticamente la mejor oferta para los clientes. Luego discutimos los primeros detalles y realizamos una consulta en línea, donde juntos elaboramos la mejor oferta de financiación para el proyecto. Después, todos los documentos se cargan en la plataforma de miracl y preparamos los documentos necesarios para el banco, de modo que los clientes no tengan que realizar tareas burocráticas innecesarias. Los documentos se envían al banco y dentro de 5-7 días hábiles recibimos una aprobación por parte del banco. Después, se redacta el contrato de compraventa y se envía al banco para que se puedan elaborar los contratos de préstamo. Acompañamos a nuestros clientes desde la primera consulta hasta la entrega de llaves. Sin embargo, estas dos posibilidades en ningún caso se excluyen entre sí. Si los clientes ya han estado en su banco de confianza antes de contactarnos, podemos revisar la oferta existente en solo unos momentos y dar nuestra evaluación.

¿CUÁLES SON LOS CRITERIOS IMPORTANTES PARA OBTENER UN FINANCIAMIENTO?

Existen 2 criterios que deben tenerse en cuenta en cada financiación. Por un lado, la relación de la cuota mensual del crédito con los ingresos, que no debe superar el 40%. Por otro lado, la cuota de capital propio es un criterio principal para los bancos. A través de un decreto de la supervisión del mercado financiero, al menos el 20% del precio de compra de la propiedad debe estar disponible en forma de recursos propios. Sin embargo, si no se puede cumplir con uno de estos criterios, los bancos tienen un llamado contingente especial del 20%, lo que permite financiar a clientes que no cumplen con uno de estos criterios.

¿QUCuál es la evolución de los tipos de interés que nos espera este año?

Para las tasas de interés fijas, esperamos un ligero aumento en 2023. En 2024, se estabilizarán según nuestra estimación, por lo que los intereses se mantendrán aproximadamente en el nivel de finales de este año. Las tasas de interés variables aumentarán ligeramente de nuevo en julio, y también esperamos un ligero aumento en el próximo ajuste. Debido a estos desarrollos, se estima que las tasas de interés fijas estarán aún por debajo de las variables en los próximos años.

La siguiente gráfica ilustra la evolución de los tipos de interés fijos en el año 2023 (25 años de plazo).

¡Agradecemos la entrevista!