FINANCIACIÓN DE PROPIEDADES PRIVADAS

Al financiar un inmueble privado, muchas personas desean apoyo y asesoramiento para escapar de la selva bancaria. Especialmente en tiempos de aumento de precios de bienes raíces y políticas de concesión de créditos más estrictas, a menudo es un gran desafío encontrar la solución de financiación adecuada. Para aclarar las cosas y recibir consejos valiosos, hemos hablado con David Savasci, CEO de miracl, sobre la financiación inmobiliaria.

miracl ya ha apoyado a numerosos de nuestros clientes en la financiación de sus proyectos inmobiliarios. Hablamos con ellos sobre los desarrollos actuales en el mercado inmobiliario, las diversas opciones de financiación, así como sobre factores importantes como el capital propio, los intereses y la amortización.

Ya sea que tenga una propiedad en mente o esté aún al principio del proceso, esta entrevista ofrece información y consejos valiosos para optimizar su financiación.

¿CÓMO FINANCIAR ÓPTIMAMENTE UNA PROPIEDAD PRIVADA?

No existe una financiación óptima que se ajuste a todos los clientes. La mejor solución siempre es "a medida" y depende de diversos factores individuales.

·      ¿Ya hay propiedades? 

·      ¿Cuánto tiempo debería durar la financiación?

·      ¿Quiero pagar el crédito más rápido? 

Estas son solo tres de muchas preguntas que aclaramos con los clientes durante nuestras conversaciones de asesoría para seleccionar la mejor financiación. Un gran problema son las muy diferentes condiciones internas y políticas de los bancos, que hacen que sea muy difícil para las personas particulares tener una visión clara y hacer comparables las ofertas. Con la ayuda de nuestro software, podemos crear fácilmente un resumen y extraer los parámetros para una comparabilidad y ofrecer asistencia en una de las decisiones financieras más importantes.

¿QUÉ TIPOS DE FINANCIACIONES DE PROPIEDADES PRIVADAS HAY?

Existen financiamientos con tasas de interés variables y fijas. Las ventajas y desventajas de estas dos opciones dependen de la situación de los clientes así como de la situación del mercado actual y son muy individuales. Además, se puede ajustar el plazo del financiamiento, que puede ser de hasta 35 años. También existe la posibilidad de un financiamiento mixto, donde por ejemplo el 30% del plazo es variable y el 70% tiene un interés fijo.

¿CÓMO PROCEDEMOS, CUÁLES SON LOS PASOS PARA OBTENER UN FINANCIAMIENTO?

Aquí hay diferentes opciones. O bien se va directamente a su banco habitual, se solicita allí la revisión del proyecto de financiación y luego se recibe una oferta. O bien se acude a un intermediario de créditos como miracl. Comparamos todos los bancos de renombre y buscamos automáticamente la mejor oferta para los clientes. Luego discutimos los primeros detalles y llevamos a cabo una consulta en línea, en la que juntos elaboramos la mejor oferta de financiación para el proyecto. Después, todos los documentos se suben a la plataforma miracl y preparamos la documentación necesaria para el banco, lo que evita que los clientes tengan que realizar tareas burocráticas innecesarias. Los documentos se envían al banco y dentro de 5-7 días hábiles recibimos una aprobación del banco. Luego se elabora el contrato de compra y se envía al banco para que se puedan crear los contratos de crédito. Acompañamos a nuestros clientes desde la primera consulta hasta la entrega de llaves. Sin embargo, estas dos opciones no se excluyen en ningún caso. Si los clientes ya han estado en su banco habitual antes de contactarnos, podemos revisar la oferta existente en solo unos momentos y dar nuestra opinión.

¿CUÁLES SON LOS CRITERIOS IMPORTANTES PARA OBTENER UN FINANCIAMIENTO?

Hay 2 criterios que deben tenerse en cuenta en cada financiación. Por un lado, la relación entre la cuota mensual del préstamo y los ingresos, que no debe superar el 40%. Por otro lado, la proporción de capital propio es un criterio principal de los bancos. Por un decreto de la supervisión del mercado financiero, deben existir al menos el 20% del precio de compra de la propiedad en forma de fondos propios. Sin embargo, si uno de estos criterios no se puede cumplir, los bancos tienen un llamado contingente especial del 20%, lo que también permite financiar a clientes que no cumplen con uno de estos criterios.

¿QUÉ DESARROLLO DE TIPOS DE INTERÉS NOS ESPERA ESTE AÑO?

Para las tasas de interés fijas, esperamos un ligero aumento en 2023. En 2024, según nuestra evaluación, se estabilizarán, lo que significa que los intereses permanecerán aproximadamente en el nivel de finales de este año. Las tasas de interés variables subirán ligeramente en julio, y también esperamos un ligero aumento en el próximo ajuste. Debido a estos desarrollos, se prevé que las tasas de interés fijas estén aún por debajo de las variables en los próximos años.

La siguiente gráfica ilustra el desarrollo de los tipos de interés fijos en el año 2023 (25 años de plazo).

¡Agradecemos la entrevista!