FINANCIACIÓN DE PROPIEDADES PRIVADAS

Al financiar una propiedad privada, muchas personas desean apoyo y asesoramiento para escapar de la jungla bancaria. Especialmente en tiempos de aumento de los precios de las propiedades y de criterios de concesión de créditos más estrictos, a menudo es un gran desafío encontrar la solución de financiación adecuada. Para aclarar las dudas y recibir consejos valiosos, hablamos con David Savasci, CEO de miracl, sobre el tema de la financiación inmobiliaria.

miracl ya ha apoyado a numerosos de nuestros clientes en la financiación de sus proyectos inmobiliarios. Hablamos con ellos sobre los desarrollos actuales en el mercado inmobiliario, las diferentes opciones de financiación y sobre factores importantes como el capital propio, los intereses y la amortización.

Sea que ya tenga una propiedad en mente o esté al principio del proceso, esta entrevista ofrece información y consejos valiosos para optimizar su financiación.

¿CÓMO FINANCIO DE MANERA ÓPTIMA UNA PROPIEDAD PRIVADA?

No existe una financiación óptima que se ajuste a todos los clientes. La mejor solución siempre es "a medida" y depende de diversos factores individuales.

·      ¿Ya hay propiedades? 

·      ¿Cuánto tiempo debe durar la financiación?

¿Quiero pagar el crédito más rápido?

Estas son solo tres de muchas preguntas que aclaramos con los clientes durante nuestras conversaciones de asesoramiento para seleccionar la mejor financiación. Un gran problema son las muy diferentes condiciones internas y políticas de los bancos, que hacen que sea muy difícil para las personas mantener una visión general y hacer que las ofertas sean comparables. Con la ayuda de nuestro software, podemos crear fácilmente un resumen y extraer los parámetros para una comparabilidad, además de ofrecer asistencia en una de las decisiones financieras más importantes.

¿QUÉ TIPOS DE FINANCIACIONES DE INMUEBLES PRIVADOS EXISTEN?

Existen financiaciones con interés variable y fijo. Las ventajas y desventajas de estas dos opciones dependen de la situación de los clientes y de la situación actual del mercado, siendo muy individuales. Además, se puede ajustar la duración de la financiación, que puede ser de hasta 35 años. También existe la posibilidad de una financiación mixta, donde por ejemplo el 30% del plazo es variable y el 70% tiene un interés fijo.

¿CÓMO DEBO ACTUAR, CUÁLES SON LOS PASOS PARA OBTENER UN FINANCIAMIENTO?

Aquí hay diferentes opciones. O bien se va directamente a su banco habitual, se solicita la evaluación del proyecto de financiación y luego se recibe una oferta. O se acude a un intermediario de crédito como miracl. Comparamos todos los bancos de renombre y buscamos automáticamente la mejor oferta para los clientes. Posteriormente, discutimos los primeros detalles y realizamos una consulta en línea, donde juntos elaboramos la mejor oferta de financiación para el proyecto. Luego, se suben todos los documentos a la plataforma de miracl y preparamos los documentos necesarios para el banco, de modo que los clientes no tengan que realizar tareas burocráticas innecesarias. Los documentos se envían al banco y dentro de 5-7 días hábiles recibimos una aprobación del banco. Después se elabora el contrato de compraventa y se envía al banco para que se puedan crear los contratos de crédito. Acompañamos a nuestros clientes desde la primera consulta hasta la entrega de llaves. Sin embargo, estas dos opciones no se excluyen en ningún caso. Si los clientes ya han estado en su banco habitual antes de contactar con nosotros, podemos revisar la oferta existente en solo unos momentos y dar nuestra evaluación.

¿CUÁLES SON LOS CRITERIOS IMPORTANTES PARA OBTENER UNA FINANCIACIÓN?

Hay 2 criterios que deben tenerse en cuenta en cada financiación. Por un lado, la relación de la cuota mensual del préstamo con los ingresos, que no debe superar el 40%. Por otro lado, la proporción de fondos propios es un criterio principal de los bancos. A través de un decreto de la autoridad de mercado financiero, deben estar disponibles al menos el 20% del precio de compra del inmueble en forma de fondos propios. Sin embargo, si no se puede cumplir con uno de estos criterios, los bancos tienen un llamado contingente especial del 20%, lo que también permite que se financien clientes que no cumplen con uno de estos criterios.

¿QUÉ DESARROLLO DE TIPOS DE INTERÉS NOS ESPERA ESTE AÑO?

Para las tasas de interés fijas, esperamos un ligero aumento en 2023. En 2024, se estabilizarán según nuestra estimación, lo que significa que los intereses se mantendrán aproximadamente en el nivel de finales de este año. Las tasas de interés variables volverán a aumentar ligeramente en julio, y también esperamos un leve aumento en el próximo ajuste. Debido a estos desarrollos, se prevé que las tasas de interés fijas estén aún por debajo de las variables en los próximos años.

El siguiente gráfico ilustra el desarrollo de los tipos de interés fijos en el año 2023 (25 años de plazo).

¡Agradecemos la entrevista!