FINANCIACIÓN DE INMUEBLES PRIVADOS

Al financiar una propiedad privada, muchas personas desean apoyo y asesoramiento para escapar de la jungla bancaria. Especialmente en tiempos de aumento de precios inmobiliarios y políticas de concesión de crédito más estrictas, a menudo es un gran desafío encontrar la solución de financiamiento adecuada. Para arrojar luz sobre la situación y recibir valiosos consejos, hemos hablado con David Savasci, CEO de miracl, sobre la financiación inmobiliaria.

miracl ya ha apoyado a numerosos de nuestros clientes en la financiación de su proyecto inmobiliario. Hablamos con ellos sobre los desarrollos actuales en el mercado inmobiliario, las diferentes opciones de financiación, así como sobre factores importantes como el capital propio, los intereses y la amortización.

No importa si ya tiene una propiedad en mente o si está al principio del proceso, esta entrevista ofrece información y consejos valiosos para optimizar su financiación.

¿CÓMO FINANCIO ÓPTIMAMENTE UNA PROPIEDAD PRIVADA?

No existe una financiación óptima que se ajuste a todos los clientes. La mejor solución siempre es "a medida" y depende de diferentes factores individuales.

·      ¿Ya hay propiedades? 

·      ¿Cuánto tiempo debe durar el financiamiento? 

·      ¿Quiero pagar el crédito más rápido? 

Estas son solo tres de las muchas preguntas que aclaramos con los clientes durante nuestras conversaciones de asesoramiento para seleccionar la mejor financiación. Un gran problema son las muy diferentes condiciones internas y políticas de los bancos, lo que dificulta que las personas privadas mantengan una visión general y hagan comparables las ofertas. Con la ayuda de nuestro software, podemos crear fácilmente un resumen y extraer los parámetros para una comparabilidad y ofrecer asistencia en una de las decisiones financieras más importantes.

¿QUÉ TIPOS DE FINANCIACIÓN DE INMUEBLES PRIVADOS EXISTEN?

Existen financiamientos con tasas de interés variables y fijas. Las ventajas y desventajas de estas dos opciones dependen de la situación de los clientes y de la situación del mercado en ese momento, siendo muy individuales. Además, se puede ajustar la duración del financiamiento, que puede ser de hasta 35 años. También hay la posibilidad de un financiamiento mixto, donde por ejemplo el 30% de la duración es variable y el 70% tiene una tasa fija.

¿CÓMO PROCEEDO, CUÁLES SON LOS PASOS PARA OBTENER UN FINANCIAMIENTO?

Aquí hay diferentes opciones. O bien se va directamente al banco de uno, se solicita allí la revisión del proyecto de financiamiento y luego se recibe una oferta. O se va a un intermediario de créditos como miracl. Comparamos todos los bancos reconocidos y buscamos automáticamente la mejor oferta para los clientes. Posteriormente, discutimos los primeros detalles y realizamos una consulta en línea, donde juntos elaboramos la mejor oferta de financiamiento para el proyecto. Luego, todos los documentos se cargan en la plataforma de miracl y preparamos la documentación necesaria para el banco, lo que evita que los clientes tengan que realizar tareas burocráticas innecesarias. Los documentos se envían al banco y dentro de 5 a 7 días hábiles recibimos una aprobación del banco. Después se redacta el contrato de compraventa y se envía al banco para que se puedan elaborar los contratos de crédito. Acompañamos a nuestros clientes desde la primera consulta hasta la entrega de llaves. Sin embargo, estas dos opciones no se excluyen en absoluto. Si los clientes ya han estado en su banco antes de contactarnos, podemos revisar la oferta existente en solo unos momentos y dar nuestra evaluación. 

¿CUÁLES SON LOS CRITERIOS IMPORTANTES PARA OBTENER UN FINANCIAMIENTO?

Existen 2 criterios que deben tenerse en cuenta en cada financiación. Por un lado, la relación de la cuota mensual del préstamo con los ingresos, que no puede superar el 40%. Por otro lado, la proporción de fondos propios es un criterio principal para los bancos. A través de un decreto de la supervisión del mercado financiero, deben estar presentes al menos el 20% del precio de compra de la propiedad en forma de fondos propios. Sin embargo, si no se puede cumplir uno de estos criterios, los bancos tienen un llamado contingente especial del 20%, lo que también permite financiar a los clientes que no cumplen con uno de estos criterios.

¿QU DESARROLLO DE INTERESES NOS ESPERA ESTE AÑO?

Para las tasas de interés fijas, esperamos un ligero aumento en 2023. En 2024, se estabilizarán, por lo que las tasas permanecerán aproximadamente al nivel de finales de este año. Las tasas de interés variables volverán a subir ligeramente en julio, y también esperamos un leve aumento en el próximo ajuste. Debido a estos desarrollos, se espera que las tasas de interés fijas estén por debajo de las variables en los próximos años.

La siguiente gráfica ilustra la evolución de los tipos de interés fijos en el año 2023 (plazo de 25 años).

¡Agradecemos la entrevista!