FINANCIACIÓN DE INMUEBLES PRIVADOS

Al financiar una propiedad privada, muchas personas desean apoyo y asesoramiento para escapar de la jungla bancaria. Especialmente en tiempos de precios de bienes raíces en aumento y directrices de concesión de créditos más estrictas, a menudo es un gran desafío encontrar la solución de financiación adecuada. Para arrojar luz sobre el tema y recibir consejos valiosos, hemos hablado con David Savasci, CEO de miracl, sobre la financiación inmobiliaria.

miracl ya ha apoyado a numerosos de nuestros clientes en la financiación de sus proyectos inmobiliarios. Hablamos con ellos sobre las actuales tendencias en el mercado inmobiliario, las diversas opciones de financiación y sobre factores importantes como capital propio, intereses y amortización.

No importa si ya tiene una propiedad en mente o si está al principio del proceso, esta entrevista ofrece información valiosa y consejos para optimizar su financiación.

¿CÓMO FINANCIO ÓPTIMAMENTE UNA PROPIEDAD PRIVADA?

No existe una financiación óptima que se adapte a todos los clientes. La mejor solución siempre es "a medida" y depende de varios factores individuales.

·      ¿Ya hay propiedades? 

·      ¿Cuánto tiempo debería durar el financiamiento? 

·      ¿Quiero pagar el préstamo más rápido?

Estas son solo tres de las muchas preguntas que aclaramos con los clientes durante nuestras conversaciones de asesoramiento para seleccionar la mejor financiación. Un gran problema son las muy diferentes condiciones internas y políticas de los bancos, que dificultan mucho a las personas mantener una visión general y hacer que las ofertas sean comparables. Con la ayuda de nuestro software, podemos crear fácilmente un resumen y extraer los parámetros para una comparabilidad y brindar asistencia en una de las decisiones financieras más importantes.

¿QUÉ TIPOS DE FINANCIACIONES DE PROPIEDADES PRIVADAS HAY?

Existen financiamientos a tasa variable y a tasa fija. Las ventajas y desventajas de estas dos opciones dependen de la situación de los clientes y de la situación del mercado en ese momento, siendo muy individuales. Además, se puede ajustar la duración del financiamiento, que puede ser de hasta 35 años. También existe la posibilidad de un financiamiento mixto, donde por ejemplo el 30% de la duración es variable y el 70% está a tasa fija.

¿CÓMO DEBO PROCEDER, CUÁLES SON LOS PASOS PARA OBTENER UNA FINANCIACIÓN?

Aquí hay diferentes opciones. Se puede ir directamente a su banco local, solicitar allí la revisión del proyecto de financiamiento y luego recibir una oferta. O se puede acudir a un intermediario de créditos como miracl. Comparamos todos los bancos conocidos y buscamos automáticamente la mejor oferta para los clientes. Luego discutimos los primeros detalles y llevamos a cabo una consulta en línea, donde juntos elaboramos la mejor propuesta de financiamiento para el proyecto. Después, todos los documentos se suben a la plataforma de miracl y preparamos la documentación necesaria para el banco, de modo que los clientes no tengan que realizar tareas burocráticas innecesarias. Los documentos se envían al banco y dentro de 5 a 7 días hábiles recibimos una aprobación del banco. Posteriormente, se redacta el contrato de compra y se envía al banco para que se puedan elaborar los contratos de préstamo. Acompañamos a nuestros clientes desde la primera consulta hasta la entrega de llaves. Sin embargo, estas dos opciones no se excluyen entre sí de ninguna manera. Si los clientes ya han estado en su banco local antes de contactarnos, podemos revisar la oferta existente en solo unos momentos y dar nuestra evaluación.

¿CUÁLES CRITERIOS SON IMPORTANTES PARA OBTENER UN FINANCIAMIENTO?

Hay 2 criterios que deben tenerse en cuenta en cada financiación. Por un lado, la relación entre la cuota mensual del préstamo y los ingresos, que no debe superar el 40%. Por otro lado, la cuota de capital propio es un criterio principal para los bancos. Según una disposición de la autoridad de supervisión del mercado financiero, debe haber al menos el 20% del precio de compra de la propiedad en forma de capital propio. Sin embargo, si no se puede cumplir uno de estos criterios, los bancos tienen un llamado contingente especial del 20%, lo que permite financiar también a los clientes que no cumplen con uno de estos criterios.

¿QUO DE DESARROLLO DE TIPOS DE INTERÉS NOS ESPERA ESTE AÑO?

Para las tasas de interés fijas, esperamos un ligero aumento en 2023. En 2024, según nuestra evaluación, se estabilizarán, manteniendo así las tasas aproximadamente en el nivel de finales de este año. Las tasas de interés variables aumentarán ligeramente en julio, y también esperamos un ligero incremento en el próximo ajuste. Debido a estos desarrollos, se prevé que las tasas de interés fijas permanezcan por debajo de las variables en los próximos años.

La siguiente gráfica ilustra el desarrollo de los tipos de interés fijos en el año 2023 (25 años de plazo).

¡Agradecemos la entrevista!