FINANCIACIÓN DE INMOBILIARIO PRIVADO

Al financiar una propiedad privada, muchas personas desean apoyo y asesoramiento para escapar de la jungla bancaria. Especialmente en tiempos de aumento de precios de las propiedades y criterios de concesión de crédito más estrictos, a menudo es un gran desafío encontrar la solución de financiamiento adecuada. Para aclarar las dudas y obtener valiosos consejos, hablamos con David Savasci, CEO de miracl, sobre el tema de la financiación inmobiliaria.

miracl ya ha apoyado a numerosos de nuestros clientes en la financiación de sus proyectos inmobiliarios. Hemos hablado con él sobre los desarrollos actuales en el mercado inmobiliario, las diferentes opciones de financiación, así como sobre factores importantes como el capital propio, los intereses y la amortización.

No importa si ya tiene una propiedad en mente o si aún está al principio del proceso, esta entrevista ofrece información valiosa y consejos para optimizar su financiación.

¿CÓMO FINANCIO UNA PROPIEDAD PRIVADA DE MANERA ÓPTIMA?

No existe una financiación óptima que se adapte a todos los clientes. La mejor solución siempre es "personalizada" y depende de varios factores individuales.

·      ¿Ya hay propiedades? 

·      ¿Cuánto tiempo debe durar el período de financiación? 

·      ¿Quiero pagar el crédito más rápido?

Estas son solo tres de las muchas preguntas que aclaramos con los clientes durante nuestras conversaciones de asesoramiento para elegir la mejor financiación. Un gran problema son las muy diferentes condiciones internas y políticas de los bancos, que dificultan mucho para las personas privadas tener una visión general y hacer comparables las ofertas. Con la ayuda de nuestro software, podemos elaborar sin problemas un resumen y extraer los parámetros para una comparabilidad y brindar apoyo en una de las decisiones financieras más importantes.

¿QUÉ TIPOS DE FINANCIACIONES DE PROPIEDADES PRIVADAS EXISTEN?

Existen financiaciones con interés variable y fijo. Las ventajas y desventajas de estas dos opciones dependen de la situación de los clientes así como de la situación del mercado en ese momento, y son muy individuales. Además, se puede ajustar la duración de la financiación, que puede ser de hasta 35 años. También existe la posibilidad de una financiación mixta, en la que por ejemplo el 30% de la duración es variable y el 70% tiene un interés fijo.

¿CÓMO DEBO PROCEDER, CUÁLES SON LOS PASOS PARA OBTENER UNA FINANCIACIÓN?

Aquí hay diferentes posibilidades. O se va directamente a su banco de confianza, se solicita allí la revisión del proyecto de financiación y se recibe después una oferta. O se va a un intermediario de crédito como miracl. Comparamos todos los bancos de renombre y buscamos automáticamente la mejor oferta para los clientes. Posteriormente, discutimos los primeros detalles y realizamos una consulta en línea, donde junto con el cliente elaboramos la mejor oferta de financiación para el proyecto. Luego, se cargan todos los documentos en la plataforma miracl y preparamos la documentación necesaria para el banco, de modo que los clientes no tengan que realizar tareas burocráticas innecesarias. Los documentos se envían al banco y dentro de 5 a 7 días hábiles recibimos una aprobación del banco. Después, se redacta el contrato de compra y se envía al banco para que se puedan elaborar los contratos de crédito. Acompañamos a nuestros clientes desde la primera consulta hasta la entrega de llaves. Sin embargo, estas dos posibilidades no se excluyen en ningún caso. Si los clientes ya han estado en su banco de confianza antes de contactarnos, podemos revisar la oferta existente en solo unos momentos y dar nuestra valoración. 

¿CUÁLES SON LOS CRITERIOS IMPORTANTES PARA OBTENER UN FINANCIAMIENTO?

Existen 2 criterios que deben tenerse en cuenta en cada financiamiento. Por un lado, la relación entre la cuota mensual del préstamo y los ingresos, que no debe superar el 40%. Por el otro lado, la tasa de capital propio es un criterio principal para los bancos. A través de un decreto de la autoridad de supervisión del mercado financiero, deben estar disponibles al menos el 20% del precio de compra de la propiedad en forma de medios propios. Sin embargo, si uno de estos criterios no puede cumplirse, los bancos tienen un llamado contingente especial del 20%, lo que permite financiar también a clientes que no cumplen con uno de estos criterios.

¿QUÉ DESARROLLO DE INTERESES NOS ESPERA ESTE AÑO?

Para las tasas de interés fijas, esperamos un leve aumento en 2023. En 2024, se estabilizarán, lo que significa que los intereses se mantendrán aproximadamente en el nivel de finales de este año. Las tasas de interés variables volverán a aumentar ligeramente en julio, y también esperamos un ligero aumento en el próximo ajuste. Debido a estos desarrollos, se espera que las tasas de interés fijas se mantengan por debajo de las variables en los próximos años.

La siguiente gráfica ilustra el desarrollo de los tipos de interés fijos en el año 2023 (25 años de plazo).

¡Agradecemos la entrevista!