FINANCIACIÓN DE PROPIEDADES PRIVADAS

A la hora de financiar una propiedad privada, muchas personas desean apoyo y asesoramiento para escapar de la jungla bancaria. Especialmente en tiempos de aumento de precios inmobiliarios y estrictas directrices de concesión de créditos, a menudo es un gran reto encontrar la solución de financiación adecuada. Para arrojar luz sobre el tema y recibir valiosos consejos, hemos hablado con David Savasci, CEO de miracl, sobre financiación inmobiliaria.

miracl ya ha apoyado a numerosos de nuestros clientes en la financiación de sus proyectos inmobiliarios. Hablamos con él sobre las recientes tendencias en el mercado inmobiliario, las diferentes opciones de financiación, así como sobre factores importantes como el capital propio, los intereses y la amortización.

No importa si ya tiene una propiedad en mente o si aún está al principio del proceso, esta entrevista ofrece información y consejos valiosos para optimizar su financiación.

¿CÓMO FINANCIAR DE MANERA ÓPTIMA UNA PROPIEDAD PRIVADA?

No existe una financiación óptima que se ajuste a todos los clientes. La mejor solución siempre es "a medida" y depende de diferentes factores individuales.

¿Ya hay propiedades?

·      ¿Cuánto tiempo debería durar el periodo de financiación? 

·      ¿Quiero pagar el préstamo más rápido? 

Estas son solo tres de muchas preguntas que aclaramos con los clientes durante nuestras conversaciones de asesoramiento para seleccionar la mejor financiación. Un gran problema son las condiciones y directrices internas muy diferentes de los bancos, lo que dificulta mucho a las personas particulares mantener una visión general y hacer que las ofertas sean comparables. Con la ayuda de nuestro software, podemos crear fácilmente un resumen y leer los parámetros para lograr comparabilidad y ofrecer asistencia en una de las decisiones financieras más importantes.

¿QUÉ TIPOS DE FINANCIACIONES DE INMUEBLES PRIVADOS EXISTEN?

Existen financiamientos con intereses variables y fijos. Las ventajas y desventajas de estas dos opciones dependen de la situación de los clientes y de la situación del mercado en ese momento, y son muy individuales. Además, la duración del financiamiento se puede ajustar, pudiendo ser de hasta 35 años. También existe la posibilidad de un financiamiento mixto, donde, por ejemplo, el 30% de la duración es variable y el 70% tiene un interés fijo.

¿CÓMO PROCEDO, CUÁLES SON LOS PASOS PARA OBTENER FINANCIACIÓN?

Aquí hay diferentes posibilidades. O se va directamente a su banco de confianza, se solicita allí la revisión del proyecto de financiación y se recibe una oferta. O se acude a un intermediario de créditos como miracl. Comparamos todos los bancos reconocidos y buscamos automáticamente la mejor oferta para los clientes. Luego discutimos los primeros detalles y realizamos una consulta en línea, en la que elaboramos juntos la mejor oferta de financiación para el proyecto. Después, todos los documentos se cargan en la plataforma de miracl y preparamos la documentación necesaria para el banco, lo que evita que los clientes tengan que realizar tareas burocráticas innecesarias. La documentación se envía al banco y dentro de 5-7 días hábiles recibimos una aprobación del banco. Posteriormente, se elabora el contrato de compra y se envía al banco para que se puedan crear los contratos de crédito. Acompañamos a nuestros clientes desde la primera consulta hasta la entrega de llaves. Sin embargo, estas dos opciones no se excluyen en ningún caso. Si los clientes ya han estado en su banco antes de contactarnos, podemos revisar la oferta existente en solo unos momentos y dar nuestra evaluación. 

¿CUÁLES SON LOS CRITERIOS IMPORTANTES PARA OBTENER FINANCIACIÓN?

Existen 2 criterios que deben tenerse en cuenta en cada financiación. Por un lado, la relación entre la cuota mensual del préstamo y los ingresos, que no debe exceder el 40%. Por otro lado, la proporción de capital propio es un criterio principal de los bancos. A través de un decreto de la autoridad de supervisión del mercado financiero, deben estar disponibles al menos el 20% del precio de compra de la propiedad en forma de capital propio. Sin embargo, si uno de estos criterios no se puede cumplir, los bancos tienen un denominado contingente especial del 20%, lo que permite que también se financien a clientes que no cumplen con uno de estos criterios.

¿QUÉ DESARROLLO DE TIPOS DE INTERÉS NOS ESPERA ESTE AÑO?

Para las tasas de interés fijas, esperamos un ligero aumento en 2023. En 2024, se estabilizarán, por lo que las tasas se mantendrán aproximadamente en el nivel de finales de este año. Las tasas de interés variables aumentarán ligeramente en julio, y también esperamos un ligero incremento en el próximo ajuste. Debido a estos desarrollos, se espera que las tasas de interés fijas se mantengan por debajo de las variables en los próximos años.

La siguiente gráfica ilustra el desarrollo de los tipos de interés fijos en el año 2023 (25 años de plazo).

¡Agradecemos la entrevista!