FINANCIACIÓN DE INMUEBLES PRIVADOS

En la financiación de una propiedad privada, muchas personas desean apoyo y asesoramiento para escapar de la jungla bancaria. Especialmente en tiempos de aumento de los precios de las propiedades y directrices de concesión de créditos más estrictas, a menudo es un gran desafío encontrar la solución de financiación adecuada. Para arrojar luz sobre el tema y recibir valiosos consejos, hablamos con David Savasci, CEO de miracl, sobre financiación inmobiliaria.

miracl ya ha apoyado a numerosos de nuestros clientes en la financiación de su proyecto inmobiliario. Hablamos con él sobre las actuales desarrollos en el mercado inmobiliario, las diferentes opciones de financiación, así como sobre factores importantes como el capital propio, los intereses y la amortización.

No importa si ya tiene una propiedad en mente o si todavía está al principio del proceso, esta entrevista ofrece información valiosa y consejos para optimizar su financiación.

¿CÓMO FINANCIO ÓPTIMAMENTE UNA PROPIEDAD PRIVADA?

No existe una financiación óptima que se ajuste a todos los clientes. La mejor solución siempre es "a medida" y depende de diferentes factores individuales.

·      ¿Ya hay propiedades?

·      ¿Cuánto tiempo debe durar el período de financiación? 

·      ¿Quiero pagar el crédito más rápido? 

Estas son solo tres de las muchas preguntas que aclaramos con los clientes durante nuestras conversaciones de asesoramiento, para seleccionar la mejor financiación. Un gran problema son las muy diferentes condiciones y políticas internas de los bancos, que hacen que sea muy difícil para las personas mantener una visión general y hacer que las ofertas sean comparables. Con la ayuda de nuestro software, podemos crear fácilmente una visión general y extraer los parámetros para que sean comparables, y brindar asistencia en una de las decisiones financieras más grandes.

¿QUÉ TIPOS DE FINANCIACIONES DE PROPIEDADES PRIVADAS HAY?

Existen financiamientos con interés variable y fijo. Las ventajas y desventajas de estas dos opciones dependen de la situación de los clientes y de la situación del mercado en ese momento, y son muy individuales. Además, se puede ajustar la duración del financiamiento, que puede ser de hasta 35 años. También existe la posibilidad de un financiamiento mixto, donde, por ejemplo, el 30% de la duración es variable y el 70% tiene interés fijo. 

¿CÓMO DEBO PROCEDER, CUÁLES SON LOS PASOS PARA OBTENER UNA FINANCIACIÓN?

Aquí hay diferentes opciones. O bien se va directamente a su banco habitual, solicita allí la revisión del plan de financiación y luego recibe una oferta. O se va a un intermediario de crédito como miracl. Comparamos todos los bancos de renombre y buscamos automáticamente la mejor oferta para los clientes. A continuación, discutimos los primeros detalles y realizamos una consulta en línea, donde juntos elaboramos la mejor oferta de financiación para el proyecto. Después, se suben todos los documentos a la plataforma miracl y preparamos la documentación necesaria para el banco, de modo que los clientes no tienen que realizar tareas burocráticas innecesarias. Los documentos se envían al banco y en un plazo de 5-7 días hábiles recibimos una aprobación del banco. Después se redacta el contrato de compra y se envía al banco para que se puedan crear los contratos de crédito. Acompañamos a nuestros clientes desde la primera consulta hasta la entrega de llaves. Sin embargo, estas dos opciones no se excluyen en ningún caso. Si los clientes ya habían estado en su banco habitual antes de contactarnos, podemos revisar la oferta existente en solo unos momentos y dar nuestra evaluación.

¿CUÁL ES CRITERIOS SON IMPORTANTES PARA OBTENER UN FINANCIAMIENTO?

Existen 2 criterios que deben tenerse en cuenta en cada financiación. Por un lado, la relación de la cuota mensual del préstamo con los ingresos, que no puede ser superior al 40%. Por otro lado, la proporción de fondos propios es un criterio principal para los bancos. A través de un decreto de la supervisión del mercado financiero, deben estar disponibles al menos el 20% del precio de compra de la propiedad en forma de fondos propios. Sin embargo, si no se puede cumplir con uno de estos criterios, los bancos tienen un llamado contingente especial del 20%, mediante el cual también se pueden financiar clientes que no cumplen con uno de estos criterios.

¿QUÉ DESARROLLO DE TIPOS DE INTERÉS NOS ESPERA ESTE AÑO?

Para las tasas de interés fijas, esperamos un ligero aumento en 2023. En 2024, se estabilizarán, por lo que los intereses permanecerán aproximadamente a nivel de finales de este año. Las tasas de interés variables volverán a aumentar ligeramente en julio, y también esperamos un leve aumento en el próximo ajuste. A raíz de estos desarrollos, es probable que las tasas de interés fijas se mantengan por debajo de las variables en los próximos años.

La siguiente gráfica ilustra el desarrollo de los tipos de interés fijos en el año 2023 (25 años de plazo).

¡Agradecemos la entrevista!