FINANCIACIÓN DE INMUEBLES PRIVADOS

Al financiar una propiedad privada, muchas personas desean apoyo y asesoramiento para escapar de la jungla bancaria. Especialmente en tiempos de precios de inmuebles en aumento y criterios de concesión de crédito más estrictos, a menudo es un gran desafío encontrar la solución de financiación adecuada. Para aclarar las cosas y obtener consejos valiosos, hemos hablado con David Savasci, CEO de miracl, sobre el tema de la financiación inmobiliaria.

miracl ya ha apoyado a numerosos de nuestros clientes en la financiación de su proyecto inmobiliario. Hemos hablado con él sobre los desarrollos actuales en el mercado inmobiliario, las diferentes opciones de financiación, así como sobre factores importantes como el capital propio, los intereses y la amortización.

No importa si ya tiene una propiedad en mente o si aún está al principio del proceso, esta entrevista ofrece información y consejos valiosos para optimizar su financiación.

¿CÓMO FINANCIO DE MANERA ÓPTIMA UNA PROPIEDAD PRIVADA?

No existe una financiación óptima que se adapte a todos los clientes. La mejor solución siempre es "a medida" y depende de diversos factores individuales.

·      ¿Ya hay propiedades? 

¿Cuánto tiempo debería durar el periodo de financiación?

·      ¿Quisiera pagar el préstamo más rápido? 

Estas son solo tres de las muchas preguntas que aclaramos con los clientes durante nuestras conversaciones de asesoramiento para elegir la mejor financiación. Un gran problema son las muy diferentes condiciones y políticas internas de los bancos, que hacen que sea muy difícil para las personas mantener una visión general y hacer las ofertas comparables. Con la ayuda de nuestro software, podemos crear fácilmente un resumen y extraer los parámetros para una comparabilidad y brindar asistencia en una de las decisiones financieras más importantes.

¿QUÉ TIPOS DE FINANCIACIÓN PARA PROPIEDADES PRIVADAS HAY?

Existen financiamientos con intereses variables y fijos. Las ventajas y desventajas de estas dos opciones dependen de la situación de los clientes y de la situación actual del mercado, siendo muy individuales. Además, se puede ajustar la duración del financiamiento, que puede ser de hasta 35 años. También existe la posibilidad de un financiamiento mixto, donde, por ejemplo, el 30% de la duración sea variable y el 70% tenga un interés fijo. 

¿CÓMO DEBO PROCEDER, CUÁLES SON LOS PASOS PARA OBTENER UNA FINANCIACIÓN?

Aquí hay diferentes posibilidades. O se va directamente al banco de uno, se solicita allí la revisión del proyecto de financiación y luego se recibe una oferta. O se acude a un intermediario de crédito como miracl. Comparamos todos los bancos reconocidos y buscamos automáticamente la mejor oferta para los clientes. Luego discutimos los primeros detalles y llevamos a cabo una consulta en línea, donde desarrollamos conjuntamente la mejor oferta de financiación para el proyecto. Después, se cargan todos los documentos en la plataforma miracl y preparamos la documentación necesaria para el banco, de modo que los clientes no tengan que realizar tareas burocráticas innecesarias. Los documentos se envían al banco y dentro de 5-7 días hábiles recibimos una aprobación del banco. Después se elabora el contrato de compra y se envía al banco para que se puedan crear los contratos de crédito. Acompañamos a nuestros clientes desde la primera consulta hasta la entrega de las llaves. Sin embargo, estas dos posibilidades no se excluyen entre sí. Si los clientes ya han estado en su banco antes de contactarnos, podemos revisar la oferta existente en solo unos momentos y dar nuestra evaluación.

¿CUÁLES CRITERIOS SON IMPORTANTES PARA OBTENER UN FINANCIAMIENTO?

Existen 2 criterios que deben tenerse en cuenta en cada financiación. Por un lado, la relación de la cuota mensual del préstamo con los ingresos, que no debe exceder el 40%. Por otro lado, el porcentaje de recursos propios es un criterio principal para los bancos. A través de un decreto de la autoridad de supervisión del mercado financiero, deben estar disponibles al menos el 20% del precio de compra de la propiedad en forma de recursos propios. Sin embargo, si no se puede cumplir uno de estos criterios, los bancos tienen un llamado  contingente especial del 20%, que permite financiar también a clientes que no cumplen con uno de estos criterios.

¿QUÉ DESARROLLO DE TIPOS DE INTERÉS NOS ESPERA ESTE AÑO?

Para las tasas de interés fijas, esperamos un ligero aumento en 2023. En 2024, según nuestra estimación, se estabilizarán, manteniéndose las tasas aproximadamente al mismo nivel que a finales de este año. Las tasas de interés variables volverán a aumentar ligeramente en julio, y también esperamos un ligero aumento en el próximo ajuste. Debido a estos desarrollos, se prevé que las tasas de interés fijas estén por debajo de las variables en los próximos años.

La siguiente gráfica ilustra el desarrollo de los tipos de interés fijos en el año 2023 (25 años de plazo).

¡Agradecemos la entrevista!