FINANCIACIÓN DE PROPIEDADES PRIVADAS

Al financiar una propiedad privada, muchas personas desean apoyo y asesoramiento para escapar de la jungla bancaria. Especialmente en tiempos de precios de bienes raíces en aumento y políticas de concesión de créditos más estrictas, a menudo es un gran desafío encontrar la solución de financiación adecuada. Para arrojar luz sobre este tema y obtener consejos valiosos, hemos hablado con David Savasci, CEO de miracl, sobre financiación inmobiliaria.

miracl ya ha apoyado a numerosos de nuestros clientes en la financiación de su proyecto inmobiliario. Hemos hablado con él sobre los desarrollos actuales en el mercado inmobiliario, las diferentes opciones de financiación y factores importantes como el capital propio, los intereses y la amortización.

No importa si ya tiene una propiedad en mente o si todavía está al principio del proceso, esta entrevista ofrece información valiosa y consejos para optimizar su financiación.

¿CÓMO PUEDO FINANCIAR ÓPTIMAMENTE UNA PROPIEDAD PRIVADA?

No existe una financiación óptima que se ajuste a todos los clientes. La mejor solución siempre es "a medida" y depende de varios factores individuales.

·      ¿Ya hay propiedades?

·      ¿Cuánto tiempo debe durar el período de financiamiento? 

·      ¿Quisiera pagar el crédito más rápido? 

Estas son solo tres de las muchas preguntas que aclaramos con los clientes durante nuestras conversaciones de asesoramiento, para seleccionar la mejor financiación. Un gran problema son las condiciones y políticas internas muy diferentes de los bancos, que dificultan mucho a las personas mantener una visión general y hacer que las ofertas sean comparables. Con la ayuda de nuestro software, podemos crear fácilmente una visión general y extraer los parámetros para una comparabilidad, además de ofrecer apoyo en una de las decisiones financieras más importantes.

¿QUÉ TIPOS DE FINANCIAMIENTO PARA PROPIEDADES PRIVADAS HAY?

Existen financiamientos con interés variable y fijo. Las ventajas y desventajas de estas dos opciones dependen de la situación de los clientes y de la situación del mercado en ese momento, siendo muy individuales. Además, se puede ajustar la duración del financiamiento, que puede ser de hasta 35 años. También existe la posibilidad de un financiamiento mixto, donde por ejemplo el 30% de la duración es variable y el 70% tiene un interés fijo. 

¿CÓMO PROCEDO, CUÁLES SON LOS PASOS PARA OBTENER UN FINANCIAMIENTO?

Aquí hay diferentes posibilidades. O bien se va directamente a su banco de confianza, solicita allí la revisión del proyecto de financiación y luego recibe una oferta. O se acude a un intermediario de crédito como miracl. Comparamos todos los bancos de renombre y buscamos automáticamente la mejor oferta para los clientes. Posteriormente, discutimos los primeros detalles y realizamos una consulta en línea, en la que trabajamos conjuntamente para desarrollar la mejor oferta de financiación para el proyecto. Después, todos los documentos se cargan en la plataforma miracl y preparamos los documentos necesarios para el banco, de modo que los clientes no tengan que realizar tareas burocráticas innecesarias. Los documentos se envían al banco y dentro de 5-7 días hábiles recibimos la aprobación del banco. Luego, se elabora el contrato de compraventa y se envía al banco para que se puedan crear los contratos de crédito. Acompañamos a nuestros clientes desde la primera consulta hasta la entrega de las llaves. Sin embargo, estas dos opciones no se excluyen en ningún caso. Si los clientes ya han estado en su banco de confianza antes de contactarnos, podemos revisar la oferta existente en solo unos momentos y dar nuestra evaluación. 

¿QUÉ CRITERIOS SON IMPORTANTES PARA OBTENER UN FINANCIAMIENTO?

Existen 2 criterios que deben tenerse en cuenta en cada financiación. Por un lado, la proporción de la cuota mensual del crédito respecto a los ingresos, que no puede superar el 40%. Por otro lado, la cuota de capital propio es un criterio principal para los bancos. A través de un decreto de la supervisión del mercado financiero, deben estar disponibles al menos el 20% del precio de compra de la propiedad en forma de capital propio. Sin embargo, si uno de estos criterios no se puede cumplir, los bancos tienen un llamado contingente especial del 20%, lo que permite financiar también a los clientes que no cumplen con alguno de estos criterios.

¿QUÉ DESARROLLO DE TIPOS DE INTERÉS NOS ESPERA ESTE AÑO?

Para las tasas de interés fijas, esperamos un ligero aumento en 2023. En 2024, se estabilizarán según nuestra valoración, lo que significa que los intereses permanecerán aproximadamente en el nivel de finales de este año. Las tasas de interés variables aumentarán ligeramente en julio, y también esperamos un leve aumento en el próximo ajuste. Debido a estos desarrollos, se prevé que las tasas de interés fijas se mantengan por debajo de las variables en los próximos años.

El siguiente gráfico ilustra la evolución de los tipos de interés fijos en el año 2023 (25 años de plazo).

¡Agradecemos la entrevista!