Al financiar una propiedad privada, muchas personas desean apoyo y asesoramiento para escapar de la jungla bancaria. Especialmente en tiempos de aumento de precios de bienes raíces y criterios de concesión de créditos más estrictos, a menudo es un gran desafío encontrar la solución de financiamiento adecuada. Para arrojar luz sobre el tema y recibir consejos valiosos, hemos hablado con David Savasci, CEO de miracl, sobre la financiación inmobiliaria.
miracl ya ha apoyado a numerosos de nuestros clientes en la financiación de su proyecto inmobiliario. Hablamos con ellos sobre los desarrollos actuales en el mercado inmobiliario, las diferentes opciones de financiación y factores importantes como el capital propio, los intereses y la amortización.
No importa si ya tiene una propiedad en mente o si aún está al principio del proceso, esta entrevista ofrece información valiosa y consejos para optimizar su financiación.
No existe una financiación óptima que se ajuste a todos los clientes. La mejor solución siempre es "a medida" y depende de varios factores individuales.
· ¿Ya hay propiedades?
· ¿Cuánto tiempo debe durar el periodo de financiación?
· ¿Quiero pagar el préstamo más rápido?
Estas son solo tres de las muchas preguntas que aclaramos con los clientes durante nuestras conversaciones de asesoramiento, para seleccionar la mejor financiación. Un gran problema son las muy diferentes condiciones y directrices internas de los bancos, que hacen que sea muy difícil para las personas mantener una visión general y comparar las ofertas. Con la ayuda de nuestro software, podemos crear fácilmente un resumen y extraer los parámetros para una comparabilidad y brindar asistencia en una de las decisiones financieras más importantes.
Existen financiamientos a tipo de interés variable y fijo. Las ventajas y desventajas de estas dos opciones dependen de la situación de los clientes y de la situación actual del mercado, siendo muy individuales. Además, se puede adaptar la duración del financiamiento, que puede ser de hasta 35 años. También hay la posibilidad de un financiamiento mixto, donde, por ejemplo, el 30% de la duración es variable y el 70% está a tipo fijo.
Aquí hay diferentes opciones. O bien se va directamente a su banco de confianza, se solicita allí la revisión del proyecto de financiación y luego se recibe una oferta. O se acude a un intermediario de crédito como miracl. Comparamos todos los bancos conocidos y buscamos automáticamente la mejor oferta para los clientes. Luego discutimos los primeros detalles y realizamos una consulta online, donde juntos elaboramos la mejor oferta de financiación para el proyecto. Después, todos los documentos se suben a la plataforma de miracl y preparamos la documentación necesaria para el banco, de modo que los clientes no tengan que realizar tareas burocráticas innecesarias. Los documentos se envían al banco y dentro de 5-7 días hábiles recibimos una aprobación del banco. Luego se redacta el contrato de compra y se envía al banco para que se puedan elaborar los contratos de crédito. Acompañamos a nuestros clientes desde la primera consulta hasta la entrega de llaves. Sin embargo, estas dos opciones no se excluyen en ningún caso. Si los clientes ya han estado en su banco de confianza antes de contactar con nosotros, podemos revisar la oferta existente en solo unos momentos y dar nuestra valoración.
Hay 2 criterios que deben tenerse en cuenta en cada financiación. Por un lado, la relación de la cuota mensual del préstamo con los ingresos, que no puede superar el 40%. Por otro lado, la cuota de recursos propios es un criterio principal de los bancos. A través de un decreto de la autoridad de supervisión del mercado financiero, deben estar disponibles al menos el 20% del precio de compra del inmueble en forma de fondos propios. Sin embargo, si no se puede cumplir alguno de estos criterios, los bancos tienen un denominado contingente especial del 20%, lo que permite financiar también a los clientes que no cumplen con alguno de estos criterios.
Esperamos un ligero aumento en las tasas de interés fijas en 2023. En 2024, se estabilizarán, por lo que los intereses se mantendrán aproximadamente al nivel de finales de este año. Las tasas de interés variables aumentarán ligeramente en julio, y también esperamos un leve incremento en el próximo ajuste. A causa de estos desarrollos, se prevé que las tasas de interés fijas estarán por debajo de las variables en los próximos años.
La siguiente gráfica ilustra el desarrollo de los tipos de interés fijos en el año 2023 (25 años de plazo).
¡Agradecemos la entrevista!