MAGÁN INGATLANOK FINANSZÍROZÁSA

A magáningatlanok finanszírozásánál sokan támogatásra és tanácsra vágynak, hogy elkerüljék a banki dzsungelt. Különösen az ingatlanárak növekedése és a szigorúbb hitelkihelyezési irányelvek idején gyakran nagy kihívást jelent a megfelelő finanszírozási megoldás megtalálása. Hogy fényt derítsünk a homályra és értékes tippeket kapjunk, beszélgettünk David Savasci-val, a miracl vezérigazgatójával az ingatlanfinanszírozásról.

miracl már számos ügyfelünket támogatta ingatlanprojektjeik finanszírozásában. Beszélgettünk vele az ingatlanpiac jelenlegi fejleményeiről, a különböző finanszírozási lehetőségekről, valamint olyan fontos tényezőkről, mint a saját tőke, kamatok és visszafizetés.

Akár már van egy ingatlan a szemében, akár még a folyamat elején jár, ez az interjú értékes információkat és tanácsokat nyújt a finanszírozás optimális elrendezéséhez.

HOGYAN FINANSZÍROZZAM OPTIMÁLISAN A MAGÁN INGATLANOMAT?

A legoptimálisabb finanszírozás, amely minden ügyfél számára megfelelő, nem létezik. A legjobb megoldás mindig „személyre szabott” és különböző egyéni tényezőktől függ.

·      Vannak már ingatlanok? 

·      Meddig tartson a finanszírozás időtartama? 

·      Szeretném a hitelt gyorsabban visszafizetni? 

Ez csupán három a sok kérdés közül, amelyeket az ügyfeleinkkel a tanácsadói beszélgetések során tisztázunk, hogy a legjobb finanszírozást választhassuk. Nagy probléma a bankok nagyon eltérő belső feltételei és irányelvei, amelyek megnehezítik a magánszemélyek számára, hogy áttekintést nyerjenek és az ajánlatokat összehasonlíthatóvá tegyék. Szoftverünk segítségével könnyedén készíthetünk áttekintést, és kiolvashatjuk az összehasonlíthatóság paramétereit, valamint támogatást nyújthatunk a pénzügyileg legnagyobb döntések egyikében. 

MILYEN TÍPUSÚ FINANSZÍROZÁSOK LÉTEZNEK A MAGÁNBIRTOKKAL KAPCSOLATBAN?

Vannak változó és fix kamatozású finanszírozások. E két lehetőség előnyei és hátrányai az ügyfelek helyzetétől, valamint a pillanatnyi piaci helyzettől függenek, és nagyon egyediek. Emellett a finanszírozás időtartama is módosítható, amely akár 35 évig is terjedhet. Létezik vegyes finanszírozás lehetőség is, ahol például az időtartam 30%-a változó, míg a 70% fix kamatozású.

HOGYAN JÁRJAK EL, MI AZ OKTATÁS A FINANSZÍROZÁS MEGSZERZÉSÉHEZ?

Itt különböző lehetőségek állnak rendelkezésre. Vagy közvetlenül a saját bankjához megy, ott kérelmezi a finanszírozási projekt vizsgálatát, és ezután kap egy ajánlatot. Vagy egy hitelközvetítőhöz megy, mint például a miracl. Összehasonlítjuk az összes ismert bankot, és automatikusan keressük a legjobb ajánlatot a kliensek számára. Később megbeszéljük az első részleteket, és online tanácsadó beszélgetést folytatunk, ahol közösen kidolgozzuk a legjobb finanszírozási ajánlatot a projekthez. Ezt követően minden dokumentumot feltöltünk a miracl platformra, és előkészítjük a bank számára szükséges iratokat, így a klienseknek nem kell felesleges bürokratikus feladatokat elvégezniük. A dokumentumokat a bankhoz küldjük, és 5-7 munkanapon belül megkapjuk a bank hozzájárulását. Ezt követően elkészül a vásárlási szerződés, amelyet a bankhoz küldünk, hogy elkészíthessék a hitelszerződéseket. Kísérjük ügyfeleinket az első megkereséstől a kulcsátadásig. Ezek a két lehetőség azonban semmilyen esetben sem zárja ki egymást. Ha ügyfelek már az előzetes kapcsolatfelvétel előtt a saját bankjuknál jártak, akkor az ottani ajánlatot néhány pillanat alatt meg tudjuk vizsgálni és értékelést adni.

MELY KRITÉRIUMOK FONTOSAK A FINANSZÍROZÁS MEGSZERZÉSÉHEZ?

Két kritérium van, amelyet minden finanszírozásnál figyelembe kell venni. Az egyik oldalon a havi hitelrészlet és a jövedelem aránya van, amely legfeljebb 40% lehet. A másik oldalon a saját tőke arány a bankok fő kritériuma. A pénzpiaci felügyelet rendelete alapján a vásárlási ár legalább 20%-át saját forrásból kell fedezni. Ha ezek közül bármelyik kritériumot nem lehet betartani, akkor a bankok rendelkeznek egy úgynevezett kivételi kvótával, amely 20%, így olyan ügyfelek is finanszírozhatók, akik nem felelnek meg ezeknek a kritériumoknak.

MELYIK KAMATFEJLŐDÉS VÁR RÁNK Még IDÉN?

A fix kamatlábak esetében 2023-ra még egy kis növekedést várunk. 2024-re véleményünk szerint stabilizálódnak, így a kamatok körülbelül ennek az évnek a végi szinten maradnak. A változó kamatlábak júliusban még egyszer enyhén emelkedni fognak, és a következő kiigazításnál is kis emelést várunk. Ezek a fejlemények valószínűleg azt eredményezik, hogy a fix kamatlábak a következő években még a változók alatt maradnak.

Az alábbi grafikon a fix kamatok alakulását mutatja be 2023-ban (25 éves futamidő).

Köszönjük az interjút!