MAGÁNLAKÁSOK FINANSZÍROZÁSA

A magáningatlanok finanszírozásánál sokan támogatást és tanácsot kérnek, hogy elkerüljék a banki dzsungelt. Különösen a folyamatosan növekvő ingatlanárak és a szigorúbb kölcsönnyújtási irányelvek idején gyakran nagy kihívás megtalálni a megfelelő finanszírozási megoldást. Hogy fényt derítsünk a sötétségre és értékes tippeket kapjunk, David Savasci-val, a miracl vezérigazgatójával beszélgettünk az ingatlanfinanszírozásról.

miracl már számos ügyfelünket támogatta ingatlanprojektjeik finanszírozásában. Beszéltünk vele az ingatlanpiac aktuális fejleményeiről, a különböző finanszírozási lehetőségekről, valamint fontos tényezőkről, mint a saját tőke, a kamatok és a törlesztés.

Akár már van egy ingatlan a szemében, akár még a folyamat kezdetén áll, ez az interjú értékes információkat és tanácsokat nyújt ahhoz, hogy a finanszírozását optimalizálja.

HOGYAN FINANSZÍROZZAM OPTIMÁLISAN EGY MAGÁN INGATLAN T?

A legjobb finanszírozás, amely minden ügyfél számára megfelelő lenne, nem létezik. A legjobb megoldás mindig „méretre szabott” és különböző egyéni tényezőktől függ.

·      Van már ingatlan? 

·      Meddig tartson a finanszírozás időtartama? 

Szeretném gyorsabban visszafizetni a kölcsönt? 

Ez csak három a sok kérdés közül, amelyet az ügyfeleinkkel a tanácsadási beszélgetések során tisztázunk, hogy a legjobb finanszírozást választhassuk. Nagy probléma a bankok nagyon eltérő belső feltételei és irányelvei, amelyek megnehezítik, hogy a magánszemélyek áttekintést kapjanak és az ajánlatokat összehasonlíthatóvá tegyék. Szoftverünk segítségével problémamentesen készíthetünk áttekintést és kiolvashatjuk az összehasonlíthatóság paramétereit, valamint támogatást nyújthatunk a pénzügyileg legnagyobb döntések egyikében. 

MILYEN TÍPUSÚ FINANSZÍROZÁSOK LÉTEZNEK MAGÁN INGATLANOKHOZ?

Vannak változó és fix kamatozású finanszírozások. E két lehetőség előnyei és hátrányai a vásárlók helyzetétől, valamint a pillanatnyi piaci helyzettől függnek, és nagyon egyéniek. Továbbá a finanszírozás futamideje is alkalmazkodható, amely akár 35 év is lehet. Létezik egy vegyes finanszírozási lehetőség is, ahol például a futamidő 30%-a változó, míg a 70%-a fix kamatozású.

HOGYAN JÁRJAK EL, MIK AZ LÉPÉSEK AZ FINANSZÍROZÁS MEGSZERZÉSÉHEZ?

Itt különböző lehetőségek vannak. Vagy közvetlenül a saját bankjához megy, ott kéri a finanszírozási projekt átvizsgálását, és ezután kap egy ajánlatot. Vagy elmegy egy hitelközvetítőhöz, mint például a miracl. Összehasonlítjuk az összes neves bankot, és automatikusan keresünk a legjobb ajánlatot az ügyfelek számára. Ezt követően megbeszéljük az első részleteket, és tartunk egy online tanácsadási beszélgetést, ahol közösen dolgozzuk ki a legjobb finanszírozási ajánlatot a projekthez. Ezután minden dokumentumot feltöltünk a miracl-platformra, és előkészítjük a bank számára szükséges iratokat, így az ügyfeleknek nem kell felesleges bürokratikus feladatokat elvégezniük. A dokumentumokat elküldjük a banknak, és 5-7 munkanapon belül megkapjuk a bank hozzájárulását. Ezt követően elkészül a vételi szerződés, amelyet a bankhoz küldünk, hogy a hitelszerződések elkészülhessenek. Az ügyfeleinket az első érdeklődéstől a kulcsátadásig kísérjük. Ezek a két lehetőség azonban semmilyen esetben sem zárja ki egymást. Ha az ügyfelek már a velünk való kapcsolatfelvétel előtt a saját bankjuknál jártak, mi csak néhány pillanat alatt ellenőrizhetjük a meglévő ajánlatot és megadhatjuk a véleményünket.

MILYEN KRITÉRIUMOK FONTOSAK A PÉNZÜGYI TÁMOGATÁS MEGSZERZÉSÉHEZ?

Két szempontot kell figyelembe venni minden finanszírozásnál. Az egyik oldal a havi törlesztőrészlet és a jövedelem aránya, ami maximum 40% lehet. A másik oldal a saját források aránya, ami a bankok egyik fő szempontja. A pénzügyi piac felügyelete által kiadott rendelet szerint a ingatlan vételárának legalább 20%-át saját forrásként kell biztosítani. Ha ezek közül egyet sem tudnak teljesíteni, a bankoknak van egy úgynevezett speciális kontingensük, amely 20%, így olyan ügyfelek is finanszírozhatók, akik nem felelnek meg ezeknek a szempontoknak.

MELYIK KAMATFEJLŐDÉS VÁR RÁNK MÉG EBBEN AZ ÉVBEN?

Az állandó kamatlábak esetében 2023-ban még egy kisebb emelkedést várunk. 2024-re véleményünk szerint stabilizálódni fognak, ami azt jelenti, hogy a kamatok körülbelül az év végi szinten maradnak. A változó kamatlábak júliusban még egyszer enyhén emelkednek, és a következő kiigazításnál is enyhe emelkedést várunk. E fejlemények következtében az állandó kamatlábak a következő években várhatóan még mindig a változó kamatlábak alatt maradnak.

Az alábbi grafikon bemutatja a fix kamatok alakulását 2023-ban (25 éves futamidővel).

Köszönjük az interjút!