MAGÁN LAKÓINGATLANOK FINANSZÍROZÁSA

A magán ingatlan finanszírozásánál sokan támogatást és tanácsadást kérnek, hogy ki tudjanak jutni a banki dzsungelből. Különösen a növekvő ingatlanárak és szigorúbb hitelkérelmi irányelvek idején gyakran nagy kihívás megtalálni a megfelelő finanszírozási megoldást. Annyira, hogy fényt derítsünk a sötétségre és értékes tippeket kapjunk, David Savasci, a miracl vezérigazgatójával beszélgettünk az ingatlanfinanszírozás témájáról.

miracl már számos ügyfelünket támogatta ingatlanprojektjeik finanszírozásában. Beszéltünk velük az ingatlanpiac aktuális fejleményeiről, a különböző finanszírozási lehetőségekről, valamint fontos tényezőkről, mint a saját tőke, a kamatok és a törlesztés.

Akár már van egy ingatlan a szemében, akár még a folyamat elején áll, ez az interjú értékes információkat és tanácsokat nyújt a finanszírozás optimális kialakításához.

HOGYAN FINANSZÍROZZAM OPTIMÁLISAN A MAGÁNINGATLANOMAT?

A legjobb finanszírozás, amely minden ügyfélnek megfelel, nem létezik. A legjobb megoldás mindig "személyre szabott" és különböző egyéni tényezőktől függ.

·      Van már ingatlan?

·      Meddig tartson a finanszírozás időtartama? 

·      Szeretném gyorsabban visszafizetni a hitelt? 

Ezek csak három a sok kérdés közül, amelyeket a tanácsadási beszélgetések során tisztázunk az ügyfeleinkkel, hogy a legjobb finanszírozást válasszuk ki. Egy nagy probléma a bankok nagyon eltérő belső feltételei és irányelvei, amelyek megnehezítik a magánszemélyek számára, hogy átlátható képet kapjanak és az ajánlatokat összehasonlíthatóvá tegyék. Szoftverünk segítségével problémamentesen készíthetünk áttekintést, és kiolvashatjuk a hasonlóságokhoz szükséges paramétereket, valamint támogatást nyújthatunk a pénzügyi szempontból legnagyobb döntések egyikében.

MILYEN FAJTA FINANSZÍROZÁSOK LÁTNAK EL MAGÁN INGATLANOKHOZ?

Vannak változó és fix kamatozású finanszírozások. Ezen két lehetőség előnyei és hátrányai a vásárlók helyzetétől, valamint a jelenlegi piaci helyzettől függenek, és nagyon egyediek. Továbbá a finanszírozás futamideje is alkalmazkodik, amely akár 35 évig terjedhet. Létezik egy vegyes finanszírozási lehetőség is, ahol például a futamidő 30%-a változó, míg a 70%-a fix kamatozású.

HOGYAN JÁRJAK EL, MIK A LÉPÉSEK A FINANSZÍROZÁS MEGSZERZÉSÉHEZ?

Itt különböző lehetőségek vannak. Vagy közvetlenül a saját bankjához megy, ott kérvényezi a finanszírozási terv kivizsgálását, és utána kap egy ajánlatot. Vagy elmehet egy hitelközvetítőhöz, mint például a miracl. Összehasonlítjuk az összes neves bankot, és automatikusan keressük a legjobb ajánlatot az ügyfelek számára. A továbbiakban megbeszéljük az első részleteket, és online tanácsadási beszélgetést folytatunk, ahol közösen kidolgozzuk a legjobb finanszírozási ajánlatot a tervhez. Ezután az összes dokumentumot feltöltjük a miracl platformra, és előkészítjük a bank számára szükséges dokumentumokat, így az ügyfeleknek nem kell felesleges bürokratikus feladatokat elvégezniük. A dokumentumok a bankhoz kerülnek, és 5-7 munkanapon belül megkapjuk a bank jóváhagyását. Ezt követően elkészül a vételi szerződés, amelyet a bankhoz küldünk, hogy elkészíthessék a hitelszerződéseket. Az ügyfeleinket a kezdeti megkereséstől a kulcsátadásig kísérjük. Ezek a két lehetőség azonban semmiképpen nem zárja ki egymást. Ha az ügyfelek már a velünk való kapcsolatfelvétel előtt voltak a saját bankjuknál, akkor a meglévő ajánlatot néhány pillanat alatt át tudjuk nézni, és meg tudjuk adni a véleményünket. 

MELY KRITÉRIUMOK FONTOSAK A PÉNZÜGYI TÁMOGATÁS MEGITELTÉSÉHEZ?

Két kritérium van, amelyet minden finanszírozásnál figyelembe kell venni. Az egyik az havi hiteltörlesztő aránya a jövedelemhez viszonyítva, amely maximum 40% lehet. A másik oldalról a saját tőke arány a bankok egyik fő kritériuma. A pénzügyi piaci felügyelet által kiadott rendelet értelmében a vásárolt ingatlan árának legalább 20%-ának saját tőkében kell lennie. Ha bármelyik kritérium nem teljesíthető, a bankok rendelkeznek egy úgynevezett különleges kerettel, amely 20% lehetőséget ad arra, hogy olyan ügyfelek is finanszírozhatók legyenek, akik nem felelnek meg ezeknek a kritériumoknak.

MELYIK KAMATFEJLEMENY VÁR RÁNK IDÉN MÉG?

2023-ra a fix kamatlábak enyhe emelkedésére számítunk. 2024-ben a mi értékelésünk szerint stabilizálódni fognak, így a kamatok körülbelül az év végi szinten maradnak. A változó kamatlábak júliusban ismét enyhén emelkednek, és a következő kiigazításnál is enyhe emelkedésre számítunk. Ezek a fejlemények várhatóan a következő években a fix kamatlábakat még a változók alatt tartják.

A következő grafikon bemutatja a fix kamatok fejlődését 2023-ban (25 éves futamidővel).

Köszönjük az interjút!