MAGÁNLAKÁSOK FINANSZÍROZÁSA

A magáningatlanok finanszírozásánál sokan támogatást és tanácsot kérnek, hogy elkerüljék a banki dzsungelt. Különösen a növekvő ingatlanárak és szigorúbb hitelkihelyezési irányelvek idején gyakran nagy kihívást jelent a megfelelő finanszírozási megoldás megtalálása. Hogy fényt derítsünk a homályra és értékes tippeket kapjunk, David Savasci-val, a miracl vezérigazgatójával beszélgettünk az ingatlanfinanszírozás témájában.

miracl már számos ügyfelünket támogatta ingatlanprojektjük finanszírozásában. Beszéltünk vele az ingatlanpiac aktuális fejlődéséről, a különböző finanszírozási lehetőségekről, valamint fontos tényezőkről, mint a saját tőke, kamatok és törlesztés.

Bármilyen ingatlant is néz már ki, vagy még a folyamat elején tart, ez az interjú értékes információkat és tanácsokat nyújt ahhoz, hogy a finanszírozását a lehető legjobban alakítsa.

HOGYAN FINANSZÍROZZAM OPTIMALIZÁLTAN A MAGÁNINGATLANOMAT?

A legoptimálisabb finanszírozás, amely minden ügyfélnek megfelel, nem létezik. A legjobb megoldás mindig „személyre szabott” és különböző egyéni tényezőktől függ.

·      Vannak már ingatlanok? 

·      Meddig tartson a finanszírozás futamideje? 

Szeretném a hitelt gyorsabban visszafizetni?

Ez csak három a sok kérdés közül, amelyet a tanácsadói beszélgetések során tisztázunk az ügyfeleinkkel, hogy a legjobb finanszírozást választhassuk. Egy nagy probléma a bankok nagyon eltérő belső feltételei és irányelvei, amelyek megnehezítik a magánszemélyek számára, hogy átlátható képet kapjanak, és összehasonlíthatóvá tegyék az ajánlatokat. Szoftverünk segítségével zökkenőmentesen készíthetünk áttekintést, és kiolvashatjuk az összehasonlíthatóság szempontjából releváns paramétereket, valamint segítséget nyújthatunk a legnagyobb pénzügyi döntések egyikében. 

Milyen típusú finanszírozások léteznek a magáningatlanok esetében?

Vannak változó és fix kamatozású finanszírozások. E két lehetőség előnyei és hátrányai a vásárlók helyzetétől, valamint a pillanatnyi piaci helyzettől függnek és nagyon egyéni. Emellett a finanszírozás futamideje is igazítható, amely akár 35 év is lehet. Létezik vegyes finanszírozás lehetősége is, ahol például a futamidő 30%-a változó, míg a 70%-a fix kamatozású.

HOGYAN JÁRJAK EL, MIK A LÉPÉSEK AHHOZ, HOGY FINANSZÍROZÁST KAPJAK?

Itt különböző lehetőségek állnak rendelkezésre. Vagy közvetlenül a saját bankjához megy, ott kérelmezi a finanszírozási projekt ellenőrzését, majd kap egy ajánlatot. Vagy pedig egy hitelközvetítőhöz, mint a miracl, fordul. Összehasonlítjuk az összes neves bankot, és automatikusan a legjobb ajánlatot keressük az ügyfelek számára. A továbbiakban megbeszéljük az első részleteket, és egy online tanácsadó beszélgetést folytatunk, ahol közösen kidolgozzuk a legjobb finanszírozási ajánlatot a projekthez. Ezt követően minden dokumentumot feltöltünk a miracl platformra, és előkészítjük a bank számára szükséges iratokat, így az ügyfeleknek nem kell felesleges bürokratikus feladatokat elvégezniük. A dokumentumokat a bankhoz küldjük, és 5-7 munkanapon belül megkapjuk a bank jóváhagyását. Ezt követően elkészítjük az adásvételi szerződést, amelyet a bankhoz küldünk, hogy a hitelszerződések létrejöhessenek. Az ügyfeleinket a kezdeti megkereséstől a kulcsátadásig kísérjük. Ezek a két lehetőség azonban semmiképpen sem zárja ki egymást. Ha az ügyfelek már a velünk való kapcsolatfelvétel előtt a saját bankjuknál jártak, akkor a meglévő ajánlatot csak néhány pillanat alatt ellenőrizhetjük, és megadhatjuk a véleményünket.

MELY KRIKÉRIUMOK FONTOSAK A PÉNZÜGYI TÁMOGATÁS MEGSZERZÉSÉHEZ?

Két kritérium van, amelyet minden finanszírozásnál figyelembe kell venni. Az egyik a havi hiteltörlesztés és a jövedelem aránya, amely legfeljebb 40% lehet. A másik a saját források aránya, amely a bankok számára fő kritérium. A pénzügyi piac felügyeletének elrendelése szerint a vásárolt ingatlan árának legalább 20%-a saját forrásból kell, hogy rendelkezésre álljon. Ha ezen kritériumok egyike sem tartható be, a bankok azonban rendelkeznek úgynevezett 20%-os különkontingenssel, amely lehetővé teszi olyan ügyfelek finanszírozását is, akik nem felelnek meg ezeknek a kritériumoknak.

MELY KAMATFEJLŐDÉS VÁR RÁNK EZÉVVEL KAPCSOLATBAN?

Az állandó kamatlábak 2023-ban még enyhe emelkedésre számítunk. 2024-ben véleményünk szerint stabilizálódni fognak, ami azt jelenti, hogy a kamatok körülbelül ezen év végi szinten maradnak. A változó kamatlábak júliusban még egyszer enyhe emelkedésnek indulnak, és szintén enyhe emelkedést várunk a következő kiigazításnál. E fejlemények következtében a fix kamatlábak a következő években várhatóan még a változó kamatok alatt maradnak.

Az alábbi grafikon a fixáru kamatok alakulását mutatja be 2023-ban (25 éves futamidővel).

Köszönjük az interjút!