MAGÁN INGATLANOK FINANSZÍROZÁSA

A magáningatlan finanszírozása során sokan támogatást és tanácsadást kérnek, hogy kijuthassanak a banki dzsungelből. Különösen a növekvő ingatlanárak és a szigorúbb kölcsönzési irányelvek idején gyakran nagy kihívást jelent a megfelelő finanszírozási megoldás megtalálása. Annak érdekében, hogy fényt derítsünk a sötétségre és értékes tippeket kapjunk, beszélgettünk David Savasci-val, a miracl vezérigazgatójával, az ingatlanfinanszírozásról.

miracl már számos ügyfelünket támogatta ingatlanprojektek finanszírozásában. Beszéltünk vele az ingatlanpiac aktuális fejleményeiről, a különböző finanszírozási lehetőségekről, valamint a fontos tényezőkről, mint a saját tőke, kamatok és törlesztés.

Akár már van egy ingatlana a szemében, akár még a folyamat elején jár, ez az interjú értékes információkat és tanácsokat nyújt a finanszírozás optimális kialakításához.

HOGYAN FINANSZÍROZZAM OPTIMÁLISAN A MAGÁN INGATLANT?

A legjobb finanszírozás, amely minden ügyfél számára megfelel, nem létezik. A legjobb megoldás mindig „testreszabott” és különböző egyéni tényezőktől függ.

·      Vannak már ingatlanok?

·      Meddig tartson a finanszírozási időszak? 

·      Gyorsabban szeretném visszafizetni a hitelt? 

Ez csak három a sok kérdés közül, amelyet az ügyfeleinkkel a tanácsadási beszélgetéseink során tisztázunk, hogy a legjobb finanszírozást válasszuk. Nagy probléma a bankok nagyon eltérő belső feltételei és irányelvei, amelyek megnehezítik a magánszemélyek számára az áttekintés fenntartását és az ajánlatok összehasonlíthatóságát. Szoftverünk segítségével könnyen áttekintést tudunk készíteni, és ki tudjuk olvasni az összehasonlíthatóság paramétereit, valamint segítséget tudunk nyújtani egy anyagilag legjelentősebb döntésnél.

MILYEN TÍPUSÚ FINANSZÍROZÁSOK LÉTEZNEK A MAGÁNINGATLANOKRA?

Vannak változó és fix kamatozású finanszírozások. E két lehetőség előnyei és hátrányai a vásárlók helyzetétől, valamint a jelenlegi piaci helyzettől függenek, és nagyon egyediek. A finanszírozás futamideje is testreszabható, ami akár 35 év is lehet. Létezik egy vegyes finanszírozási lehetőség is, ahol például a futamidő 30%-a változó, a 70%-a pedig fix kamatozású. 

HOGYAN JÁRJAK EL, MILYEN LÉPÉSEK SZÜKSÉGESEK A MEGTAKARÍTÁS ELNYERÉSÉHEZ?

Itt különböző lehetőségek állnak rendelkezésre. Vagy közvetlenül a saját bankjához megy, ott kérvényezi a finanszírozási projekt vizsgálatát, és ezután ajánlatot kap. Vagy egy hitelközvetítőhöz megy, mint például a miracl. Összehasonlítjuk az összes neves bankot, és automatikusan keresünk a legjobb ajánlatot az ügyfelek számára. A továbbiakban megbeszéljük az első részleteket, és egy online tanácsadó beszélgetést folytatunk, ahol közösen kidolgozzuk a legjobb finanszírozási ajánlatot a projekthez. Ezután az összes dokumentumot feltöltjük a miracl platformra, és előkészítjük a bank számára szükséges dokumentumokat, így az ügyfeleknek nem kell felesleges bürokratikus feladatokat végezniük. A dokumentumokat a bankhoz küldjük, és 5-7 munkanapon belül megkapjuk a bank hozzájárulását. Ezt követően elkészül a vásárlási szerződés, amelyet a bankhoz küldünk, hogy a hitelszerződések elkészülhessenek. Ügyfeleinket a kezdeti érdeklődéstől egészen a kulcsátadásig kísérjük. Ezek a két lehetőség azonban semmiképpen nem zárja ki egymást. Ha az ügyfelek már az előtt kapcsolatba léptek velünk, hogy a saját bankjuknál jártak, akkor a meglévő ajánlatot csak néhány pillanat alatt ellenőrizhetjük és véleményünket adhatjuk.

MELY KRITÉRIUMOK FONTOSAK A FINANSZÍROZÁS MEGKAPÁSÁHOZ?

Két szempont van, amelyet minden finanszírozásnál figyelembe kell venni. Egyrészt a havi hiteltörlesztés és a jövedelem aránya, amely maximálisan 40% lehet. Másrészt a saját tőke arány a bankok egyik fő kritériuma. A Pénzpiaci Felügyelet rendelkezése értelmében a vásárolni kívánt ingatlan vételárának legalább 20%-át saját forrásból kell biztosítani. Ha ezek közül egyik kritérium sem tartható be, a bankoknak van egy úgynevezett 20%-os külön kerete, amellyel olyan ügyfeleket is finanszírozhatnak, akik nem felelnek meg egy vagy több kritériumnak.

MELYIK KAMATFEJLŐDÉS VÁR RÁNK EBBEN AZ ÉVBEN MÉG?

Az évi fix kamatlábak 2023-ban még egy enyhe emelkedésre számítunk. 2024-re véleményünk szerint stabilizálódni fognak, így a kamatok körülbelül az év végi szinten maradnak. A változó kamatlábak júliusban még egyszer enyhén emelkednek, ahol a következő kiigazításnál is enyhe növekedésre számítunk. E fejlemények következtében a fix kamatlábak a következő években várhatóan még a változók alatt maradnak.

Az alábbi grafikon bemutatja a fix kamatok alakulását 2023-ban (25 éves futamidővel).

Köszönjük az interjút!