MAGÁNLAKÁSOK FINANSZÍROZÁSA

Sok ember támogatást és tanácsot kér a magáningatlanok finanszírozásához, hogy elkerülje a banki dzsungelt. Különösen a növekvő ingatlanárak és a szigorúbb hitelkihelyezési irányelvek időszakában gyakran nagy kihívás megfelelő finanszírozási megoldást találni. Hogy fényt derítsünk a sötétségre és értékes tanácsokat kapjunk, beszélgettünk David Savasci-val, a miracl vezérigazgatójával a ingatlanfinanszírozás témájában.

miracl már számos ügyfelünket támogatta ingatlanprojektjeik finanszírozásában. Beszélgettünk vele az ingatlanpiac jelenlegi fejleményeiről, a különböző finanszírozási lehetőségekről, valamint olyan fontos tényezőkről, mint a saját tőke, a kamatok és a törlesztés.

Akár már van egy ingatlan a szem előtt, akár még a folyamat elején tart, ez az interjú értékes információkat és tanácsokat nyújt, hogy optimálisan alakíthassa ki a finanszírozását.

HOGYAN FINANSZÍROZZAM OPTIMÁLISAN A MAGÁNINGATLANT?

A legjobb finanszírozás, ami minden ügyfélnek megfelel, nem létezik. A legjobb megoldás mindig „személyre szabott”, és különböző egyéni tényezőktől függ.

·      Vannak már ingatlanok? 

·      Meddig tartson a finanszírozás futamideje?

·      Szeretném a hitelt gyorsabban visszafizetni? 

Ez csak három a sok kérdés közül, amelyet a tanácsadási beszélgetések során a vásárlóinkkal tisztázunk, hogy a legjobb finanszírozást választhassuk ki. Egy nagy probléma a bankok nagyon eltérő belső feltételei és irányelvei, amelyek miatt a magánszemélyek számára nagyon nehézzé válik, hogy átlátható képet kapjanak és az ajánlatokat összehasonlíthatóvá tegyék. Szoftverünk segítségével könnyedén készíthetünk áttekintést, és kiolvashatjuk a hasonlíthatóság paramétereit, valamint segítséget nyújthatunk a pénzügyileg legnagyobb döntések egyikében. 

MILYEN TÍPUSÚ MAGÁNINGATLAN-FINANSZÍROZÁSOK VANNak?

Vannak változó és fix kamatozású finanszírozások. E két lehetőség előnyei és hátrányai a vásárlók helyzetétől, valamint a pillanatnyi piaci helyzettől függnek, és nagyon egyediek. Továbbá, a finanszírozás futamideje is módosítható, amely akár 35 év is lehet. Létezik egy vegyes finanszírozási lehetőség is, ahol például a futamidő 30%-a változó kamatozású, míg a 70%-a fix kamatozású.

HOGYAN JÁRJAK EL, MIK AZ OKOK A FINANSZÍROZÁS MEGSZERZÉSÉHEZ?

Itt különféle lehetőségek állnak rendelkezésre. Vagy közvetlenül a házbankjához fordul, ott kéri a finanszírozási tervének a megvizsgálását, és utána kap egy ajánlatot. Vagy elmegy egy hitelközvetítőhöz, mint például a miracl. Összehasonlítjuk az összes jelentős bankot, és automatikusan keressük a legjobb ajánlatot az ügyfelek számára. Ezt követően megbeszéljük az első részleteket, és online konzultációt tartunk, ahol közösen dolgozzuk ki a legjobb finanszírozási ajánlatot a tervhez. Ezután minden dokumentumot feltöltünk a miracl-platformra, és előkészítjük a bank számára szükséges dokumentumokat, így az ügyfeleknek nem kell felesleges bürokratikus feladatokat elvégezniük. A dokumentumokat a banknak küldjük, és 5-7 munkanapon belül megkapjuk a bank jóváhagyását. Ezt követően elkészül a vásárlási szerződés, amelyet a banknak küldünk, hogy a hitelszerződések létrejöhessenek. Ügyfeleinket a kezdeti megkereséstől a kulcsátadásig kísérjük. Ezek a két lehetőség azonban semmiféle esetben sem zárja ki egymást. Ha az ügyfelek már a velünk való kapcsolatfelvétel előtt a házbankjuknál jártak, akkor a meglévő ajánlatot néhány pillanat alatt meg tudjuk vizsgálni és értékelhetjük.

MELY KRITÉRIUMOK FONTOSAK A PÉNZÜGYI TÁMOGATÁS MEGSZERZÉSÉHEZ?

Két kritérium van, amelyet minden finanszírozásnál figyelembe kell venni. Egyrészt a havi hiteltörlesztés aránya a jövedelemhez, amely legfeljebb 40%-ot tehet ki. Másrészt a saját tőke arány a bankok egyik fő kritériuma. A Pénzügyi Piac Felügyeletének rendelete szerint az ingatlan vételárának legalább 20%-a saját forrásból kell, hogy rendelkezésre álljon. Ha ezen kritériumok egyike sem teljesíthető, a bankoknak azonban van egy úgynevezett különleges keretük 20%-ra, amely lehetővé teszi olyan ügyfelek finanszírozását is, akik nem felelnek meg ezen kritériumok egyikének sem.

MELYIK KAMATFEJLŐDÉS VÁR RÁNK IDEI ÉVBEN MÉG?

2023-ra a fix kamatok enyhe emelkedésére számítunk. 2024-re értékelésünk szerint stabilizálódni fognak, amivel a kamatok körülbelül az év végi szinten maradnak. A változó kamatok júliusban még egyszer enyhén emelkednek, és a következő kiigazításnál is enyhe emelkedésre számítunk. E fejlemények révén a fix kamatok a következő években várhatóan a változó kamatok alatt maradnak.

Az alábbi grafikon szemlélteti a fix kamatok fejlődését 2023-ban (25 éves futamidővel).

Köszönjük az interjút!