MAGÁNINGATLANOK FINANSZÍROZÁSA

A magáningatlanok finanszírozásánál sokan támogatást és tanácsadást kérnek, hogy elkerüljék a banki dzsungelt. Különösen a növekvő ingatlanárak és a szigorúbb hitelnyújtási irányelvek idején gyakran nagy kihívást jelent a megfelelő finanszírozási megoldás megtalálása. Hogy fényt derítsünk a homályra, és értékes tippeket kapjunk, beszélgettünk David Savasci-val, a miracl CEO-jával az ingatlanfinanszírozásról.

miracl már számos ügyfelünket támogatta ingatlanprojektek finanszírozásában. Beszélgettünk vele az ingatlanpiac jelenlegi fejleményeiről, a különböző finanszírozási lehetőségekről, valamint fontos tényezőkről, mint a saját tőke, kamatok és törlesztés.

Akár már van ingatlana, akár még a folyamat elején jár, ez az interjú értékes információkat és tanácsokat nyújt, hogy a finanszírozását optimálisan alakíthassa.

HOGYAN FINANSzíROZZAM OPTIMÁLISAN A MAGÁNINGATLANT?

A legjobb finanszírozás, amely minden ügyfél számára megfelelő, nem létezik. A legjobb megoldás mindig „személyre szabott”, és különböző egyéni tényezőktől függ.

·      Vannak már ingatlanok? 

·      Meddig legyen a finanszírozási futamidő? 

·      Szeretném a kölcsönt gyorsabban visszafizetni? 

Ezek csak három a sok kérdés közül, amelyeket az ügyfeleinkkel a tanácsadói beszélgetéseink során tisztázunk, hogy a legjobb finanszírozást válasszuk. A nagy probléma a bankok nagyon eltérő belső feltételei és irányelvei, amelyek megnehezítik a magánszemélyek számára, hogy átláthatóak legyenek és az ajánlatokat összehasonlíthatóvá tegyék. Szoftverünkkel könnyedén készíthetünk áttekintést, és kiolvashatjuk a hasonlíthatósághoz szükséges paramétereket, valamint segítséget nyújthatunk a pénzügyileg legnagyobb döntések egyikében. 

MILYEN TÍPUSÚ PÉNZÜGYI LEHETŐSÉGEK LÉTEZNEK A MAGÁN INGATLANOK ÉRTÉKESÍTÉSÉRE?

Vannak változó és fix kamatozású finanszírozások. E két lehetőség előnyei és hátrányai az ügyfelek helyzetétől, valamint a pillanatnyi piaci helyzettől függenek, és nagyon egyediek. Ezenkívül a finanszírozás időtartama is módosítható, amely akár 35 év is lehet. Létezik egy kevert finanszírozási lehetőség is, ahol például az időtartam 30%-a változó, míg a 70%-a fix kamatozású.

HOGYAN JÁRJAK EL, MIK AZ LÉPÉSEK A FINANSZÍROZÁS BESZERZÉSÉHEZ?

Itt különböző lehetőségek állnak rendelkezésre. Vagy közvetlenül a bankjához megy, ott kérvényezi a finanszírozási terv vizsgálatát, majd kap egy ajánlatot. Vagy elmegy egy hitelt közvetítőhöz, mint a miracl. Összehasonlítjuk a neves bankokat, és automatikusan keressük a legjobb ajánlatot az ügyfelek számára. Ezt követően megbeszéljük az első részleteket, és egy online tanácsadó beszélgetést folytatunk, ahol közösen kidolgozzuk a legjobb finanszírozási ajánlatot a tervhez. Ezután minden dokumentumot feltöltünk a miracl platformra, és előkészítjük a bank számára szükséges iratokat, így az ügyfeleknek nem kell felesleges bürokratikus feladatokat végezniük. A dokumentumokat elküldjük a banknak, és 5-7 munkanapon belül megkapjuk a bank jóváhagyását. Ezt követően elkészül a vételi szerződés, amelyet a banknak küldünk el, hogy a hitelszerződéseket létre lehessen hozni. Ügyfeleinket az első érdeklődéstől a kulcsátadásig kísérjük. Ezek a két lehetőség azonban semmilyen esetben sem zárja ki egymást. Ha az ügyfelek már a kapcsolatfelvétel előtt a bankjuknál jártak, akkor az meglévő ajánlatot csak néhány pillanat alatt ellenőrizni tudjuk, és meg tudjuk adni a véleményünket.

MELY KRITÉRIUMOK FONTOSAK A PÉNZÜGYI TÁMOGATÁS MEGSZERZÉSÉHEZ?

Van 2 kritérium, amelyet minden finanszírozás során figyelembe kell venni. Az egyik oldal a havi törlesztőrészlet és a jövedelem aránya, amely legfeljebb 40% lehet. A másik oldalon a saját tőke aránya a bankok számára fő kritérium. A Pénzügyi Piacfelügyelet rendelkezése értelmében legalább a vásárolt ingatlan árának 20%-ának saját forrásból kell rendelkezésre állnia. Ha az egyik kritériumot nem lehet betartani, a bankok rendelkeznek egy úgynevezett különleges kvótával, amely 20%, így azok az ügyfelek is finanszírozhatók, akik nem felelnek meg az egyik kritériumnak.

MILYEN KAMATFEJLŐDÉS VÁR RÁNK EZÉVBEN MÉG?

A rögzített kamatlábak esetében 2023-ban enyhe emelkedésre számítunk. 2024-ben véleményünk szerint stabilizálódni fognak, így a kamatok nagyjából az idei év végi szinten maradnak. A változó kamatlábak júliusban még egyszer enyhén emelkednek, és a következő kiigazításkor is enyhe emelkedésre számítunk. E fejlemények miatt a rögzített kamatlábak várhatóan a következő években még a változó kamatlábak alatt maradnak.

Az alábbi grafikon illusztrálja a fix kamatok alakulását 2023-ban (25 éves futamidővel).

Köszönjük az interjút!