MAGÁN INGATLANOK FINANSZÍROZÁSA

A magán ingatlanfinanszírozásnál sok ember támogatást és tanácsadást szeretne, hogy elkerülje a banki dzsungelt. Különösen a növekvő ingatlanárak és a szigorúbb kölcsönkiadási irányelvek idején gyakran nagy kihívás megtalálni a megfelelő finanszírozási megoldást. Hogy fényt derítsünk a zűrzavarra és értékes tippeket kapjunk, beszélgettünk David Savasci-val, a miracl vezérigazgatójával az ingatlanfinanszírozás témájában.

miracl már számos ügyfelünket támogatta ingatlanprojektjeik finanszírozásában. Beszéltünk vele a jelenlegi ingatlanpiaci fejleményekről, a különböző finanszírozási lehetőségekről, valamint olyan fontos tényezőkről, mint a saját tőke, kamatok és törlesztés.

Akár már van egy ingatlan a szemén, akár még a folyamat elején tart, ez az interjú értékes információkat és tanácsokat nyújt a finanszírozás optimális kialakításához.

HOGYAN FINANSZÍROZZAM OPTIMÁLISAN A MAGÁN INGATLANOMAT?

A legjobb finanszírozás, amely minden ügyfél számára megfelelő, nem létezik. A legjobb megoldás mindig „szabott” és különböző egyéni tényezőktől függ.

·      Vannak már ingatlanok? 

·      Meddig tartson a finanszírozás futamideje? 

·      Szeretném gyorsabban visszafizetni a kölcsönt? 

Ez csak három a sok kérdés közül, amelyet a tanácsadási beszélgetések során tisztázunk a vásárlókkal, hogy válasszuk ki a legjobb finanszírozást. Nagy probléma a bankok nagyon különböző belső feltételei és irányelvei, amelyek nagyon megnehezítik a magánszemélyek számára a helyzet áttekintését és az ajánlatok összehasonlítását. Szoftverünk segítségével problémamentesen készíthetünk áttekintést, és kiolvashatjuk az összehasonlíthatóság paramétereit, valamint segítséget nyújthatunk a pénzügyileg legnagyobb döntések egyikében. 

Milyen típusú finanszírozások léteznek magáningatlanokhoz?

Vannak változó és fix kamatozású finanszírozások. Ezen két lehetőség előnyei és hátrányai az ügyfelek helyzetétől, valamint a pillanatnyi piaci helyzettől függnek, és nagyon egyediek. Emellett a finanszírozás futamideje is módosítható, amely akár 35 évig is terjedhet. Létezik egy vegyes finanszírozási lehetőség is, ahol például a futamidő 30%-a változó, a 70%-a pedig fixen kamatozik.

HOGYAN JÁRSZ EL, MIK A LÉPÉSEK A FINANSZÍROZÁS MEGSZERZÉSÉHEZ?

Itt különböző lehetőségek vannak. Vagy közvetlenül a saját bankjához fordul, ahol kérelmezi a finanszírozási terv ellenőrzését, majd kap egy ajánlatot. Vagy egy hitelt közvetítőhöz megy, mint például a miracl. Összehasonlítjuk az összes neves bank ajánlatát, és automatikusan keressük a legjobb lehetőséget az ügyfelek számára. A továbbiakban átbeszéljük az első részleteket és egy online tanácsadási beszélgetést folytatunk, ahol közösen dolgozunk ki a legjobb finanszírozási ajánlatot a tervhez. Ezután minden dokumentumot feltöltünk a miracl platformra, és előkészítjük a szükséges iratokat a bank számára, így az ügyfeleknek nem kell felesleges bürokratikus feladatokat végezniük. A dokumentumokat elküldjük a banknak, és 5-7 munkanapon belül megkapjuk a bank jóváhagyását. Ezt követően elkészül a vételi szerződés, amelyet a bankhoz küldünk, hogy a hitelszerződések elkészülhessenek. Az ügyfeleinket az első megkereséstől kezdve kísérjük el a kulcsátadásig. Ezek a két lehetőség azonban semmiképpen nem zárják ki egymást. Ha az ügyfelek már a velünk való kapcsolatfelvétel előtt a saját bankjuknál jártak, akkor a meglévő ajánlatot néhány pillanat alatt ellenőrizhetjük, és véleményt adhatunk.

MILYEN KRITÉRIUMOK FONTOSAK A PÉNZÜGYI TÁMOGATÁS MEGSZERZÉSÉHEZ?

Két kritérium van, amelyet minden finanszírozásnál figyelembe kell venni. Az egyik az havi hitelráta és a jövedelem aránya, amely maximum 40% lehet. A másik oldal a saját tőke arány, amely a bankok fő kritériuma. A pénzügyi piac felügyeletének rendelete értelmében a vásárolt ingatlan vételárának legalább 20%-ának saját forrásból kell rendelkezésre állnia. Ha ezen kritériumok közül bármelyik nem teljesíthető, a bankoknak létezik úgynevezett 20%-os külön kontingensük, amely lehetővé teszi, hogy olyan ügyfeleket is finanszírozzanak, akik nem felelnek meg e kritériumok egyikének sem.

MELYIK KAMATFEJLŐDÉS VÁR RÁNK EZEN AZ ÉVEN?

A rögzített kamatlábak esetében 2023-ban enyhe emelkedést várunk. 2024-re az értékelésünk szerint stabilizálódni fognak, így a kamatok körülbelül az idei év végi szinten maradnak. A változó kamatlábak júliusban még egyszer enyhén emelkednek, ahol a következő kiigazításnál is enyhe emelkedést várunk. Ezek a fejlemények miatt a rögzített kamatlábak a következő években várhatóan még a változó kamatok alatt maradnak.

Az alábbi grafikon a fix kamatok alakulását mutatja be 2023-ban (25 éves futamidővel).

Köszönjük az interjút!