MAGÁNINGATLANOK FINANSZÍROZÁSA

A magánjellegű ingatlanfinanszírozásnál sokan támogatást és tanácsot kérnek, hogy elkerüljék a banki dzsungelt. Különösen a növekvő ingatlanárak és a szigorúbb kölcsönnyújtási irányelvek idején gyakran nagy kihívást jelent a megfelelő finanszírozási megoldás megtalálása. Annak érdekében, hogy világosságot hozzunk a sötétségbe, és értékes tippeket kapjunk, beszélgettünk David Savasci-val, a miracl vezérigazgatójával az ingatlanfinanszírozásról.

miracl már számos ügyfelünket támogatta ingatlanprojektjeik finanszírozásában. Beszélgettünk vele a jelenlegi ingatlanpiaci fejleményekről, a különböző finanszírozási lehetőségekről, valamint olyan fontos tényezőkről, mint a saját tőke, a kamatok és a törlesztés.

Akár már van ingatlana a szemében, akár még a folyamat elején jár, ez az interjú értékes információkat és tanácsokat nyújt a finanszírozás optimális kialakításához.

HOGYAN FINANSZÍROZZAM OPTIMÁLISAN A MAGÁNINGATLANOMAT?

A legjobb finanszírozás, amely minden ügyfél számára megfelelő, nem létezik. A legjobb megoldás mindig "személyre szabott", és különböző egyéni tényezőktől függ.

·      Vannak már ingatlanok?

·      Meddig tartson a finanszírozási időszak? 

·      Szeretném a hitelt gyorsabban visszafizetni? 

Ez csak három a sok kérdés közül, amelyet a tanácsadásaink során a ügyfeleinkkel tisztázunk, hogy a legjobb finanszírozást válasszuk. Nagy probléma, hogy a bankok nagyon eltérő belső feltételei és irányelvei miatt a magánszemélyek számára nagyon nehéz áttekintést nyújtani és az ajánlatokat összehasonlítani. Szoftverünk segítségével könnyedén áttekintést tudunk készíteni, és ki tudjuk olvasni az összehasonlíthatóság paramétereit, valamint segítséget tudunk nyújtani a pénzügyi legnagyobb döntések egyikében. 

MILYEN TÍPUSÚ MAGÁNINGATLAN-FINANSZÍROZÁSOK LÉTEZNEK?

Vannak változó és fix kamatozású finanszírozások. E két lehetőség előnyei és hátrányai a vásárlók helyzetétől, valamint a jelenlegi piaci helyzettől függenek, és nagyon egyediek. Ezen kívül a finanszírozás futamideje is módosítható, amely akár 35 évig is terjedhet. Létezik egy vegyes finanszírozási lehetőség is, ahol például a futamidő 30%-a változó, a 70%-a pedig fix kamatozású.

HOGYAN JÁRJAK EL, MIK A LÉPÉSEK A FINANSZÍROZÁS MEGSZERZÉSÉHEZ?

Itt különböző lehetőségek állnak rendelkezésre. Vagy közvetlenül a saját bankjához fordul, ott kezdeményezi a finanszírozási projekt kivizsgálását, és ezt követően kap egy ajánlatot. Vagy egy hitelközvetítőhöz, mint például a miracl, fordul. Mi összehasonlítjuk az összes neves bankot és automatikusan keressük a legjobb ajánlatot az ügyfél számára. További részleteket beszélünk meg, és online tanácsadó beszélgetést folytatunk, ahol közösen kidolgozzuk a legjobb finanszírozási ajánlatot a projekthez. Ezt követően az összes iratot feltöltjük a miracl platformra, és előkészítjük a bank számára szükséges dokumentumokat, így az ügyfeleknek nem kell felesleges bürokratikus feladatokat végezniük. A dokumentumokat a bankhoz küldjük, és 5-7 munkanapon belül megkapjuk a bank jóváhagyását. Ezt követően elkészül a vásárlási szerződés, amelyet a bankhoz küldünk, hogy elkészíthessék a hitelszerződéseket. Ügyfeleinket az első megkereséstől a kulcsátadásig kísérjük. Ezek a két lehetőség azonban semmiképpen sem zárják ki egymást. Ha az ügyfelek már a velünk való kapcsolatfelvétel előtt a saját bankjuknál jártak, az existing ajánlatot néhány pillanat alatt ellenőrizhetjük, és megadhatjuk a véleményünket. 

MELY KRITÉRIUMOK FONTOSAK A TÁMOGATÁS MEGKÜLÖNBOZTETÉSÉHEZ?

Két kritérium van, amelyet minden finanszírozás során figyelembe kell venni. Az egyik oldalon a havi törlesztőrészlet és a jövedelem aránya, amely legfeljebb 40% lehet. A másik oldalon a saját tőke arány a bankok fő kritériuma. A Pénzpiaci Felügyelet rendelete alapján a ingatlan vételárának legalább 20%-ának saját tőke formájában kell rendelkezésre állnia. Ha ezen kritériumok közül bármelyik nem teljesül, a bankok rendelkeznek egy úgynevezett 20%-os különkeret állományról, amely lehetővé teszi olyan ügyfelek finanszírozását is, akik nem felelnek meg ezen kritériumok egyikének sem.

MELYIK KAMATFEJLŐDÉS VÁR RÁNK EZEN AZ ÉVEN?

A rögzített kamatlábakra 2023-ban enyhe emelkedést várunk. 2024-re véleményünk szerint stabilizálódni fognak, így a kamatok körülbelül az év végi szinten maradnak. A változó kamatlábak júliusban még egyszer enyhén emelkedni fognak, ahol szintén enyhe emelkedést várunk a következő kiigazításkor. E fejlődések következtében a rögzített kamatlábak a következő években valószínűleg még a változók alatt fognak maradni.

Az alábbi grafikon a fix kamatok alakulását mutatja be 2023-ban (25 éves futamidővel).

Köszönjük az interjút!