MAGÁNINGATLANOK FINANSZÍROZÁSA

A magáningatlan finanszírozásánál sokan támogatást és tanácsot keresnek, hogy elkerüljék a banki dzsungelt. Különösen a növekvő ingatlanárak és a szigorodó hitelkihelyezési irányelvek idején gyakran nagy kihívást jelent a megfelelő finanszírozási megoldás megtalálása. Hogy fényt derítsünk a homályra és értékes tippeket kapjunk, beszélgettünk David Savasci-val, a miracl vezérigazgatójával az ingatlanfinanszírozásról.

miracl már számos ügyfelünket támogatta ingatlanprojektjeik finanszírozásában. Beszéltünk vele a jelenlegi ingatlanpiaci fejleményekről, a különböző finanszírozási lehetőségekről, valamint fontos tényezőkről, mint a saját tőke, a kamatok és a törlesztés.

Akár már van egy ingatlan a szemében, akár még a folyamat elején áll, ez az interjú értékes információkat és tanácsokat kínál a finanszírozás optimalizálásához.

HOGYAN FINANSZÍROZZAM OPTIMALIZÁLTAN A MAGÁNINGATLANT?

A legjobb finanszírozás, amely minden ügyfélnek megfelelő, nem létezik. A legjobb megoldás mindig "méretre szabott" és különböző egyéni tényezőktől függ.

·      Vannak már ingatlanok? 

·      Meddig kell tartania a finanszírozási időszaknak? 

·      Hamarabb szeretném visszafizetni a kölcsönt? 

Ez csak három a sok kérdés közül, amelyet a tanácskozásaink során tisztázunk az ügyfeleinkkel, hogy a legjobb finanszírozást válasszuk. Nagy probléma a bankok nagyon eltérő belső feltételei és irányelvei, amelyek megnehezítik a magánszemélyek számára, hogy átlátható képet kapjanak és összehasonlíthatóvá tegyék az ajánlatokat. Szoftverünk segítségével könnyedén készíthetünk áttekintést, és kiolvashatjuk az összehasonlíthatóság paramétereit, ezzel segítve a pénzügyi legnagyobb döntések egyikében. 

Milyen típusú finanszírozások léteznek magáningatlanokhoz?

Vannak változó és fix kamatozású finanszírozások. Ezen két lehetőség előnyei és hátrányai a vásárlók helyzetétől és a jelenlegi piaci helyzettől függenek, és nagyon egyéni megítélést igényelnek. Ezenkívül a finanszírozás futamideje is módosítható, amely akár 35 év is lehet. Létezik a vegyes finanszírozás lehetősége is, ahol például a futamidő 30%-a változó, míg a 70%-a fix kamatozású.

HOGYAN JÁRJAK EL, MILYEN LÉPÉSEK KELLENEK A PÉNZÜGYI TÁMOGATÁS MEGSZERZÉSÉHEZ?

Itt különböző lehetőségek állnak rendelkezésre. Vagy közvetlenül a saját bankjukhoz fordulnak, ott kérik a finanszírozási projekt vizsgálatát, és ezt követően kapnak egy ajánlatot. Vagy egy hitelközvetítőhöz, mint például a miracl, fordulnak. Összehasonlítjuk az összes népszerű bankot, és automatikusan keressük a legjobb ajánlatot az ügyfelek számára. A későbbiekben megbeszéljük az első részleteket, és lebonyolítunk egy online tanácsadási beszélgetést, amely során közösen kidolgozzuk a legjobb finanszírozási ajánlatot a projekthez. Ezt követően minden dokumentumot feltöltünk a miracl platformra, és előkészítjük a bank számára szükséges iratokat, így az ügyfeleknek nem kell felesleges bürokratikus feladatokat elvégezniük. A dokumentumokat a bankhoz küldjük, és 5-7 munkanapon belül megkapjuk a bank jóváhagyását. Ezt követően elkészül a vételi szerződés, amelyet a bankhoz küldünk, hogy a hitelszerződések elkészülhessenek. Az ügyfeleinket az első megkereséstől a kulcsátadásig kísérjük. Ezek a két lehetőség azonban semmilyen körülmények között nem zárják ki egymást. Ha az ügyfelek már a velünk való kapcsolatfelvétel előtt a saját bankjuknál jártak, akkor a meglévő ajánlatot csak néhány pillanat alatt tudjuk ellenőrizni és véleményt tudunk adni.

MELY CRITÉRIUMOK FONTOSAK A PÁLYÁZAT MEGTAKARÍTÁSÁHOZ?

Két kritérium van, amelyet minden finanszírozásnál figyelembe kell venni. Az egyik a havi törlesztőrészlet és a jövedelem aránya, amely legfeljebb 40% lehet. A másik oldalon a saját tőke arány a bankok egyik fő kritériuma. A Pénzügyi Piacok Felügyeletének egy rendelete értelmében legalább a vásárlási ár 20%-ának saját tőkéből kell rendelkezésre állnia. Ha e kritériumok közül bármelyiket nem lehet betartani, a bankoknak van egy úgynevezett különleges keretük is 20%-ra, amely lehetővé teszi olyan ügyfelek finanszírozását is, akik nem felelnek meg e kritériumok egyikének sem.

MILYEN KAMATFEJLŐDÉS VÁR RÁNK EZEN AZ ÉVEN MÉG?

A fixált kamatlábak esetében 2023-ra enyhe emelkedést várunk. 2024-ben várakozásaink szerint stabilizálódni fognak, így a kamatok körülbelül az év végi szinten maradnak. A változó kamatlábak júliusban még egyszer enyhén emelkednek, és a következő kiigazításnál is kis emelkedést várunk. Ezek a fejlemények a következő években várhatóan a fixált kamatlábakat a változó kamatlábak alatt tartják majd.

Az alábbi grafikon bemutatja a fix kamatok alakulását 2023-ban (25 éves futamidővel).

Köszönjük az interjút!