MAGÁNINGATLANOK FINANSZÍROZÁSA

A magáningatlanok finanszírozásakor sok ember támogatást és tanácsot kér, hogy elkerülje a banki dzsungelt. Különösen a növekvő ingatlanárak és a szigorúbb hitelkihelyezési előírások idején gyakran nagy kihívást jelent a megfelelő finanszírozási megoldás megtalálása. Hogy fényt derítsünk a sötétségre és értékes tippeket kapjunk, David Savasci-val, a miracl vezérigazgatójával beszélgettünk az ingatlanfinanszírozásról.

miracl már számos ügyfelünket támogatta ingatlanprojektjük finanszírozásában. Beszéltünk a jelenlegi ingatlanpiaci fejleményekről, a különböző finanszírozási lehetőségekről, valamint fontos tényezőkről, mint a saját tőke, a kamatok és a törlesztés.

Akár már szem előtt tartja az ingatlant, akár még a folyamat elején áll, ez az interjú értékes információkat és tanácsokat nyújt a finanszírozás optimalizálásához.

HOGYAN FINANSZÍROZZAM OPTIMÁLISAN A MAGÁNINGATLANOMAT?

A legoptimálisabb finanszírozás, amely minden ügyfélnek megfelel, nem létezik. A legjobb megoldás mindig "személyre szabott" és különböző egyéni tényezőktől függ.

·      Vannak már ingatlanok?

·      Meddig tartson a finanszírozás futamideje? 

·      Szeretném gyorsabban visszafizetni a kölcsönt? 

Ez csak három a sok kérdésből, amelyet a tanácsadási beszélgetések során a ügyfeleinkkel tisztázunk, hogy a legjobb finanszírozást választhassuk. Egy nagy probléma a bankok nagyon eltérő belső feltételei és irányelvei, amelyek megnehezítik a magánszemélyek számára, hogy átláthatóan követhessék a helyzetet és az ajánlatokat összehasonlíthatóvá tegyék. Szoftverünk segítségével problémamentesen létrehozhatunk egy áttekintést, és kinyerhetjük az összehasonlíthatóság paramétereit, valamint segítséget nyújthatunk a pénzügyileg legnagyobb döntések egyikében. 

MILYEN JÁTÉK FOLYAMATOSAN ISMERTET FOLYAMATOSAN AZ INGATLANOZ?

Vannak változó és fix kamatozású finanszírozások. E két lehetőség előnyei és hátrányai a vásárlók helyzetétől, valamint a jelenlegi piaci helyzettől függenek, és nagyon egyediek. Ezenkívül a finanszírozás futamideje is állítható, amely akár 35 év is lehet. Létezik egy kevert finanszírozási lehetőség is, ahol például a futamidő 30%-a változó és a 70%-a fix kamatozású.

HOGYAN JÁRJAK EL, MIK A LÉPÉSEK A FINANSZÍROZÁS MEGSZERZÉSÉHEZ?

Itt különböző lehetőségek állnak rendelkezésre. Vagy közvetlenül a saját bankjához megy, ott kérvényezi a finanszírozási terv ellenőrzését, és utána ajánlatot kap. Vagy egy hitelközvetítőhöz, mint a miracl, fordul. Összehasonlítjuk az összes neves bankot, és automatikusan a legjobb ajánlatot keressük az ügyfelek számára. Ezt követően megbeszéljük az első részleteket, és online tanácsadási beszélgetést folytatunk, ahol közösen kidolgozzuk a legjobb finanszírozási ajánlatot a tervhez. Ezután az összes iratot feltöltjük a miracl platformra, és előkészítjük a szükséges dokumentumokat a bank számára, így az ügyfeleknek nem kell felesleges bürokratikus feladatokat végezniük. Az iratokat a bankhoz küldjük, és 5-7 munkanapon belül megkapjuk a bank jóváhagyását. Ezután elkészül a vásárlási szerződés, amelyet a bankhoz küldünk, hogy elkészíthessék a hitelszerződéseket. Ügyfeleinket az első megkereséstől a kulcsátadásig kísérjük. Ezek a két lehetőség azonban semmiképpen sem zárja ki egymást. Ha az ügyfelek a velünk való kapcsolatfelvétel előtt már jártak a saját bankjuknál, a meglévő ajánlatot mindössze néhány pillanat alatt ellenőrizhetjük és megadhatjuk a véleményünket.

MELY KRIITÉRIUMOK FONTOSAK A FINANSZÍROZÁS MEGSZERZÉSÉHEZ?

Két kritérium van, amelyet minden finanszírozásnál figyelembe kell venni. Az egyik oldal a havi hiteltörlesztés aránya a jövedelemhez, amely legfeljebb 40% lehet. A másik oldal a saját források aránya, amely a bankok fő kritériuma. A pénzügyi piac felügyeletének egy rendelete alapján legalább a vételár 20%-ának saját forrás formájában rendelkezésre kell állnia. Ha ezek közül bármelyik kritérium nem teljesíthető, a bankoknak van egy úgynevezett különleges kerete 20%, amely lehetővé teszi, hogy olyan ügyfelek is finanszírozást kapjanak, akik nem felelnek meg ezeknek a kritériumoknak.

MILYEN KAMATFEJLŐDÉS VÁR RÁNK ÉV ELEJÉN?

A fix kamatok esetében 2023-ban még enyhe emelkedést várunk. 2024-re a mi becslésünk szerint stabilizálódni fognak, így a kamatok körülbelül az év végi szinten maradnak. A változó kamatok júliusban még egyszer enyhén emelkedni fognak, és a következő kiigazításnál is enyhe emelkedést várunk. E fejlemények következtében a fix kamatok a következő években várhatóan még a változók alatt maradnak.

Az alábbi grafikon szemlélteti a fix kamatok fejlődését 2023-ban (25 éves futamidővel).

Köszönjük az interjút!