MAGÁN TULAJDONÚ INGATLANOK FINANSZÍROZÁSA

A magán ingatlanok finanszírozásánál sok ember támogatást és tanácsot szeretne, hogy elkerülje a banki dzsungelt. Különösen a növekvő ingatlanárak és szigorúbb hitelkihelyezési irányelvek idején gyakran nagy kihívás megfelelő finanszírozási megoldást találni. Hogy fényt derítsünk a helyzetre és értékes tippeket kapjunk, beszélgettünk David Savasci-vel, a miracl vezérigazgatójával az ingatlanfinanszírozás témájában.

miracl már számos ügyfelünket támogatta ingatlanprojektjeik finanszírozásában. Beszéltünk vele az ingatlanpiac jelenlegi fejlődéséről, a különböző finanszírozási lehetőségekről, valamint fontos tényezőkről, mint a saját tőke, a kamatok és a törlesztés.

Akár már van egy ingatlan a szemében, akár még a folyamat legelejétől kezd, ez az interjú értékes információkat és tanácsokat nyújt a finanszírozás optimalizálásához.

HOGYAN FINANSZÍROZOM OPTIMÁLISAN A MAGÁN INGATLANT?

A legjobb finanszírozás, amely minden ügyfél számára megfelelő, nem létezik. A legjobb megoldás mindig "méretre szabott", és különböző egyéni tényezőktől függ.

·      Vannak már ingatlanok? 

·      Meddig tartson a finanszírozás időtartama? 

·      Szeretném gyorsabban visszafizetni a kölcsönt? 

Ezek csak három a sok kérdés közül, amelyeket a tanácsadói beszélgetések során a ügyfeleinkkel tisztázunk, hogy a legjobb finanszírozást választhassuk. Egy nagy probléma a bankok nagyon eltérő belső körülményei és irányelvei, amelyek megnehezítik a magánszemélyek számára, hogy áttekintsék a lehetőségeket és összehasonlíthatóvá tegyék az ajánlatokat. Szoftverünk segítségével problémamentesen készíthetünk áttekintést, és kiolvashatjuk az összehasonlításhoz szükséges paramétereket, valamint segítséget nyújthatunk a pénzügyileg legjelentősebb döntésekben. 

MILYEN TÍPUSÚ FINANSZÍROZÁS LÉTEZIK MAGÁNINGATLANOKRA?

Változó és fix kamatozású finanszírozások léteznek. E két lehetőség előnyei és hátrányai a vásárlók helyzetétől, valamint a pillanatnyi piaci helyzettől függnek és nagyon egyéniek. Emellett a finanszírozás futamideje is módosítható, amely akár 35 évig terjedhet. Létezik vegyes finanszírozás lehetősége is, ahol például a futamidő 30%-a változó, míg a 70%-a fix kamatozású.

HOGYAN JÁRJAK EL, MI AZOK A LÉPÉSEK, HOGY PÉNZÜGYI TÁMOGATÁST KAPJAK?

Itt különböző lehetőségek vannak. Vagy közvetlenül a lakóhelye szerinti bankhoz megy, ott kéri a finanszírozási terv átvizsgálását és ezután kap egy ajánlatot. Vagy egy hitelközvetítőhöz fordul, mint például a miracl. Összehasonlítjuk az összes neves bankot, és automatikusan a legjobb ajánlatot keressük a kedvezményezettek számára. Továbbiakban megbeszéljük az első részleteket és online konzultációs beszélgetést folytatunk, ahol közösen kidolgozzuk a legjobb finanszírozási ajánlatot a projekthez. Ezt követően az összes dokumentumot feltöltjük a miracl platformra, és előkészítjük a bank számára szükséges iratokat, így a kedvezményezetteknek nem kell felesleges bürokratikus feladatokat végezniük. A dokumentumokat elküldjük a banknak, és 5-7 munkanapon belül megkapjuk a bank hozzájárulását. Ezt követően elkészül a vásárlási szerződés, amelyet a bankhoz küldünk, hogy elkészülhessenek a hitelszerződések. Ügyfeleinket a kezdeti érdeklődéstől a kulcsszolgáltatásig kísérjük. Ezek a két lehetőség azonban semmilyen esetben sem zárják ki egymást. Ha az ügyfelek már a velünk való kapcsolatfelvétel előtt jártak a bankjuknál, akkor a meglévő ajánlatot csak néhány pillanat alatt ellenőrizhetjük és megadhatjuk a véleményünket.

MELY KRITÉRIUMOK FONTOSAK A FINANSZÍROZÁS MEGSZEREZÉSÉHEZ?

Két olyan kritérium van, amelyet minden finanszírozásnál figyelembe kell venni. Az egyik a havi hiteltörlesztés és a jövedelem aránya, amely maximálisan 40% lehet. A másik a saját tőke arány, amely a bankok fő kritériuma. A Pénzügyi Piac Felügyelet rendeletének értelmében az ingatlan vételárának legalább 20%-ának saját forrásból kell rendelkezésre állnia. Ha ezek közül bármelyik kritérium nem teljesíthető, a bankoknak van egy ún. 20%-os külön kerete is, amely lehetővé teszi olyan ügyfelek finanszírozását is, akik nem felelnek meg valamelyik kritériumnak.

MELYIK KAMATFEJLŐDÉS VÁR RÁNK EZÉV VÉGÉIG?

A fivatott kamatlábak 2023-ban még kis emelkedésre számítunk. 2024-ben a becslésünk szerint stabilizálódni fognak, így a kamatok körülbelül a jövő év végi szinten maradnak. A változó kamatlábak júliusban még egyszer kis mértékben emelkedni fognak, és a következő kiigazításnál is enyhe növekedést várunk. E fejlődéseket figyelembe véve a fivatott kamatlábak a következő években várhatóan még mindig a változók alatt maradnak.

Az alábbi grafikon szemlélteti a rögzített kamatok alakulását 2023-ban (25 éves futamidővel).

Köszönjük az interjút!