MAGÁNLAKÁSOK FINANSZÍROZÁSA

A magán ingatlan finanszírozásánál sokan támogatást és tanácsadást keresnek, hogy elkerüljék a banki dzsungelt. Különösen a növekvő ingatlanárak és a szigorúbb hitelkihelyezési irányelvek idején gyakran nagy kihívást jelent a megfelelő finanszírozási megoldás megtalálása. Annak érdekében, hogy fényt derítsünk a sötétségre és értékes tippeket kapjunk, beszélgettünk David Savasci-val, a miracl vezérigazgatójával az ingatlanfinanszírozásról.

miracl már számos ügyfelünket segítette ingatlanprojektjük finanszírozásában. Beszéltünk vele az ingatlanpiac jelenlegi fejlődéséről, a különböző finanszírozási lehetőségekről, valamint olyan fontos tényezőkről, mint a saját tőke, a kamatok és a törlesztés.

Akár már szemmel tart egy ingatlant, akár a folyamat elején jár, ez az interjú értékes információkat és tanácsokat nyújt ahhoz, hogy finanszírozását a lehető legjobban alakíthassa.

HOGYAN FINANSZÍROZOM OPTIMÁLISAN EGY MAGÁNINGATLAN?

Az optimális finanszírozás, amely minden ügyfél számára megfelelő, nem létezik. A legjobb megoldás mindig „testre szabott” és különböző egyéni tényezőktől függ.

·      Vannak már ingatlanok? 

·      Meddig kell a finanszírozás futamidejének lennie? 

·      Jegyzetben szeretném a hitelt gyorsabban visszafizetni? 

Ez csak három a sok kérdés közül, amelyet a tanácsadási beszélgetéseink során tisztázunk az ügyfeleinkkel, hogy a legjobb finanszírozást válasszuk ki. Egy nagy probléma a bankok nagyon különböző belső feltételei és irányelvei, amelyek megnehezítik a magánszemélyek számára, hogy áttekintést nyerjenek és az ajánlatokat összehasonlíthatóvá tegyék. Szoftverünk segítségével könnyedén készíthetünk egy áttekintést, és kiolvashatjuk a feltételeket az összehasonlíthatóság érdekében, valamint segítséget nyújthatunk egy anyagilag legnagyobb döntéshez. 

MILYEN TÍPUSÚ FINANSZÍROZÁSOK LÉTEZNEK MAGÁNINGATLANOKRA?

Vannak változó és fix kamatozású finanszírozások. E két lehetőség előnyei és hátrányai a vásárlók helyzetétől és a pillanatnyi piaci helyzettől függnek, és nagyon egyediek. Ezenkívül a finanszírozás futamideje is módosítható, amely akár 35 év is lehet. Létezik egy vegyes finanszírozás lehetősége is, ahol például a futamidő 30%-a változó és a 70%-a fix kamatozású. 

HOGYAN JÁRJAK EL, MILYEN LÉPÉSEK SZÜKSÉGESEK EGY FINANSZÍROZÁS MEGSZERZÉSÉHEZ?

Itt különböző lehetőségek vannak. Vagy közvetlenül a saját bankjához fordul, kérvényezi a finanszírozási terv vizsgálatát, és ezután kap egy ajánlatot. Vagy egy hitelközvetítőhöz megy, mint például a miracl. Összehasonlítjuk az összes neves bankot, és automatikusan keressük a legjobb ajánlatot az ügyfelek számára. További részleteket beszélünk meg, és online tanácsadáson veszünk részt, ahol közösen kidolgozzuk a legjobb finanszírozási ajánlatot a tervhez. Ezután az összes dokumentumot feltöltjük a miracl-platformra, és előkészítjük a szükséges iratokat a bank számára, így az ügyfeleknek nem kell felesleges bürokratikus feladatokat elvégezniük. A dokumentumokat a bankhoz küldjük, és 5-7 munkanapon belül megkapjuk a bank igénybevételét. Ezt követően elkészül a vételi szerződés, amelyet a bankhoz küldünk el, hogy a hitelszerződések elkészülhessenek. Ügyfeleinket az első kérdéstől a kulcsátadásig kísérjük. Ezek a két lehetőség azonban semmilyen körülmények között nem zárja ki egymást. Ha az ügyfelek már a kapcsolatfelvétel előtt voltak a saját bankjuknál, akkor a meglévő ajánlatot néhány pillanat alatt ellenőrizhetjük és értékelést adhatunk.

MELY KRITÉRIUMOK FONTOSAK A FINANSZÍROZÁS MEGKAPÁSÁHOZ?

Két kritérium van, amit minden finanszírozás során figyelembe kell venni. Az egyik a havi hiteltörlesztés aránya a jövedelemhez viszonyítva, amely maximálisan 40% lehet. A másik oldalról a saját tőke arány a bankok fő kritériuma. A pénzügyi piaci felügyelet rendelete értelmében legalább a vásárolt ingatlan árának 20%-a saját tőkeként kell, hogy rendelkezésre álljon. Ha ezek közül bármelyik kritérium nem teljesül, a bankoknak van egy úgynevezett különleges kvótájuk 20%-ról, amely lehetővé teszi, hogy olyan ügyfeleket is finanszírozhassanak, akik nem felelnek meg ezen kritériumoknak.

MELYIK KAMATFEJLŐDÉS VÁR RÁNK IDÉN MÉG?

A fix kamatlábakkal kapcsolatban 2023-ra enyhe emelkedést várunk. 2024-re véleményünk szerint stabilizálódni fognak, így a kamatok körülbelül az év végi szinten maradnak. A változó kamatlábak júliusban ismét enyhén emelkednek, és a következő kiigazításnál is enyhe emelkedést várunk. Ezek a fejlemények várhatóan a következő években a fix kamatlábakat a változó alatt tartják majd.

A következő grafikon az fix kamatok alakulását szemlélteti 2023-ban (25 éves futamidővel).

Köszönjük az interjút!