MAGÁNINGATLANOK FINANSZÍROZÁSA

A magáningatlan finanszírozásánál sok ember segítséget és tanácsot keres, hogy elkerülje a banki dzsungelt. Különösen a folyamatosan emelkedő ingatlanárak és a szigorúbb hitelnyújtási irányelvek idején gyakran nagy kihívást jelent, hogy megtalálják a megfelelő finanszírozási megoldást. Hogy fényt derítsünk a sötétségre, és értékes tippeket kapjunk, beszélgettünk David Savasci-val, a miracl vezérigazgatójával az ingatlanfinanszírozás témájában.

miracl már számos ügyfelünket támogatta ingatlanprojektek finanszírozásában. Beszéltünk neki az ingatlanpiac jelenlegi fejleményeiről, a különböző finanszírozási lehetőségekről, valamint olyan fontos tényezőkről, mint a saját tőke, a kamatok és a törlesztés.

Akár már van egy ingatlan, amelyre szemet vetett, akár még a folyamat elején tart, ez az interjú értékes információkat és tanácsokat nyújt, hogy a finanszírozását a lehető legjobban alakíthassa.

HOGYAN FINANSZÍROZZAM OPTIMÁLISAN A MAGÁNINGATLANOMAT?

A legjobb finanszírozás, amely minden ügyfél számára megfelelő, nem létezik. A legjobb megoldás mindig „személyre szabott” és különböző egyéni tényezőktől függ.

·      Vannak már ingatlanok? 

·      Meddig tartson a finanszírozási időszak? 

·      Szeretném a kölcsönt gyorsabban visszafizetni? 

Ez csak három a sok kérdés közül, amelyeket a tanácsadó beszélgetéseink során tisztázunk az ügyféllel, hogy a legjobb finanszírozást válasszuk. Egy nagy probléma a bankok nagyon eltérő belső feltételei és politikái, amelyek megnehezítik a magánszemélyek számára, hogy átfogó képet kapjanak és összehasonlíthatóvá tegyék az ajánlatokat. Szoftverünk segítségével problémamentesen tudunk áttekintést készíteni, és ki tudjuk olvasni a paramétereket az összehasonlíthatóság érdekében, ezzel támogatást nyújtva a pénzügyileg legnagyobb döntések egyikében. 

MILYEN TÍPUSÚ FINANSZÍROZÁSOK LÉTEZNEK MAGÁN INGATLANOKRA?

Vannak változó és fix kamatozású finanszírozások. Ezen két lehetőség előnyei és hátrányai a vásárlók helyzetétől és a jelenlegi piaci helyzettől függnek, ezért nagyon egyediek. Emellett a finanszírozás futamideje is beállítható, amely akár 35 év is lehet. Létezik vegyes finanszírozás lehetősége is, ahol például a futamidő 30%-a változó, míg a 70%-a fix kamatozású.

HOGYAN JÁRJAK EL, MI KERÜL SORRA AHHOZ, HOGY FINANSZÍROZÁST KAPJAK?

Itt különböző lehetőségek állnak rendelkezésre. Vagy közvetlenül a bankjához megy, ott kérelmezi a finanszírozási terv ellenőrzését, majd kap egy ajánlatot. Vagy elmegy egy hitelközvetítőhöz, mint például a miracl. Összehasonlítjuk az összes neves bankot, és automatikusan megkeressük a legjobb ajánlatot az ügyfelek számára. A következő lépésben megbeszéljük az első részleteket, és online tanácsadó beszélgetést folytatunk, ahol közösen kidolgozzuk a legjobb finanszírozási ajánlatot a tervhez. Ezután az összes dokumentumot feltöltjük a miracl platformra, és előkészítjük a szükséges iratokat a bank számára, így az ügyfeleknek nem kell felesleges bürokratikus feladatokat elvégezniük. A dokumentumokat a bankhoz küldjük, és 5-7 munkanapon belül megkapjuk a bank jóváhagyását. Ezt követően elkészül a vásárlási szerződés, amelyet a bankhoz küldünk, hogy elkészíthessék a hitelszerződéseket. Ügyfeleinket az első megkereséstől kezdve a kulcsátadásig kísérjük. Ezek a két lehetőség azonban semmiképpen sem zárják ki egymást. Ha az ügyfelek már a kapcsolatfelvétel előtt a bankjuknál jártak, akkor a meglévő ajánlatot néhány pillanat alatt ellenőrizni tudjuk, és megadhatjuk a véleményünket.

MILYEN KRITÉRIUMOK FONTOSAK A FINANSZÍROZÁS MEGSZERZÉSÉHEZ?

Két kritérium létezik, amelyet minden finanszírozásnál figyelembe kell venni. Az egyik oldalon a havi hiteltörlesztő aránya a jövedelemhez, amely legfeljebb 40% lehet. A másik oldalon a saját tőke aránya a bankok egyik fő kritériuma. A pénzügyi piac felügyelete által kiadott rendelet értelmében a vételár legalább 20%-ának saját forrásból kell rendelkezésre állnia. Ha ezen kritériumok egyike sem tartható be, a bankoknak van egy úgynevezett különleges kontingense, amely 20%, így olyan ügyfelek is finanszírozhatók, akik nem felelnek meg ezen kritériumok bármelyikének.

MELYIK KAMATFEJLŐDÉS VÁR RÁNK MÉG EZ ÉVBEN?

A fix kamatok esetében 2023-ban még enyhe emelkedést várunk. 2024-ben a mi megítélésünk szerint stabilizálódnak, így a kamatok körülbelül az év végi szinten maradnak. A változó kamatok júliusban még egyszer enyhén emelkednek, és a következő kiigazításnál is enyhe növekedést várunk. Ezek a fejlemények valószínűleg azt eredményezik, hogy a fix kamatok a következő években még a változó kamatok alatt maradnak.

Az alábbi grafikon illusztrálja a fix kamatok fejlődését 2023-ban (25 éves futamidővel).

Köszönjük az interjút!