MAGÁNLAKÁSOK FINANSZÍROZÁSA

A magáningatlan finanszírozásánál sok ember segítséget és tanácsadást szeretne, hogy elkerülje a banki dzsungelt. Különösen a növekvő ingatlanárak és szigorúbb hitelkihelyezési irányelvek idején gyakran nagy kihívás megtalálni a megfelelő finanszírozási megoldást. Hogy fényt derítsünk a sötétségre és értékes tippeket kapjunk, beszélgettünk David Savasci-val, a miracl vezérigazgatójával az ingatlanfinanszírozás témájáról.

miracl már számos ügyfelünket támogatta ingatlanprojektjük finanszírozásában. Beszélgettünk vele az ingatlanpiac aktuális fejleményeiről, a különböző finanszírozási lehetőségekről, valamint fontos tényezőkről, mint a saját tőke, a kamatok és a törlesztés.

Akár már van egy ingatlan a szemében, akár még a folyamat elején jár, ez az interjú értékes információkat és tanácsokat nyújt, hogy a finanszírozását optimálisan alakíthassa.

HOGYAN FINANSZÍROZZAM OPTIMALISAN A MAGÁNINGATLANOMAT?

A legjobb finanszírozás, amely minden ügyfél számára megfelelő, nem létezik. A legjobb megoldás mindig „személyre szabott” és különböző egyéni tényezőktől függ.

·      Vannak már ingatlanok? 

·      Meddig tartson a finanszírozási időszak? 

·      Hogy szeretném a hitelt gyorsabban visszafizetni? 

Ez csak három a sok kérdés közül, amelyeket az ügyfelekkel tanácsadó beszélgetéseink során tisztázunk, hogy a legjobb finanszírozást válasszuk ki. Nagy probléma a bankok nagyon eltérő belső feltételei és irányelvei, amelyek megnehezítik a magánszemélyek számára, hogy átlátható képet kapjanak és az ajánlatokat összehasonlíthatóvá tegyék. Szoftverünk segítségével könnyedén készíthetünk egy áttekintést, és kiolvashatjuk az összehasonlíthatóság paramétereit, valamint segítséget nyújthatunk a pénzügyileg legnagyobb döntések egyikében. 

MILYEN HÁTTÉRFINANSZÍROZÁSOK VANNAK MAGÁNHÁZAKHOZ?

Vannak változó és fix kamatozású finanszírozások. E két lehetőség előnyei és hátrányai a vásárlók helyzetétől és a jelenlegi piaci körülményektől függnek, és nagyon egyéniek. Ezenkívül a finanszírozás futamideje is hozzáigazítható, amely akár 35 év is lehet. Létezik a vegyes finanszírozás lehetősége is, ahol például a futamidő 30%-a változó, míg a 70%-a fix kamatozású.

HOGYAN JÁRJAK EL, MILYEN LÉPÉSEK SZÜKSÉGESEK EGY FINANSZÍROZÁS MEGSZERZÉSÉHEZ?

Itt különböző lehetőségek állnak rendelkezésre. Vagy közvetlenül a saját bankjához fordul, kérvényezi a finanszírozási projekt ellenőrzését, és utána kap ajánlatot. Vagy egy hitelközvetítőhöz, mint például a miracl, fordul. Összehasonlítjuk az összes neves bankot, és automatikusan a legjobb ajánlatot keressük az ügyfelek számára. Ezt követően megbeszéljük az első részleteket, és lefolytatunk egy online konzultációt, ahol közösen kidolgozzuk a legjobb finanszírozási ajánlatot a projekthez. Ezt követően minden dokumentumot feltöltünk a miracl platformra, és előkészítjük a bank számára szükséges anyagokat, így az ügyfeleknek nem kell szükségtelen bürokratikus feladatokat elvégezniük. A dokumentumokat a bankhoz küldjük, és 5-7 munkanapon belül megkapjuk a bank jóváhagyását. Ezt követően elkészítjük a vételi szerződést, és azt a bankhoz küldjük, hogy a hitelszerződéseket létre lehessen hozni. Az ügyfeleinket az első érdeklődéstől kezdve a kulcsátadásig kísérjük. Ezek a két lehetőség egyáltalán nem zárják ki egymást. Ha az ügyfelek már a velünk való kapcsolatfelvétel előtt a saját bankjuknál jártak, akkor a meglévő ajánlatot néhány pillanat alatt ellenőrizhetjük, és megadhatjuk a véleményünket.

MELY KRITÉRIUMOK FONTOSAK A FINANSZÍROZÁS MEGSZERZÉSÉHEZ?

Két kritérium van, amelyet minden finanszírozásnál figyelembe kell venni. Az egyik a havi hiteltörlesztés aránya a jövedelemhez viszonyítva, amely legfeljebb 40% lehet. A másik oldalról a saját tőke arány a bankok fő kritériuma. A pénzügyi piac felügyelete által hozott rendelet értelmében a vásárolt ingatlan árának legalább 20%-ának saját forrásból kell rendelkezésre állnia. Ha ezek közül egyik kritérium sem tartható be, a bankoknak van egy úgynevezett különleges kvótájuk 20%-ra, amely lehetővé teszi, hogy olyan ügyfeleket is finanszírozzanak, akik nem felelnek meg ezeknek a kritériumoknak.

MILYEN KAMATFEJLŐDÉS ÁLL ELŐTTÜNK IDÉN?

Az állandó kamatoknál 2023-ban enyhe emelkedést várunk. 2024-ben várakozásaink szerint stabilizálódni fognak, így a kamatok nagyjából az idei év végi szinten maradnak. A változó kamatok júliusban még egyszer enyhén emelkednek, ahol szintén enyhe növekedést várunk a következő kiigazításnál. Ezek a fejlemények arra utalnak, hogy az állandó kamatok a következő években várhatóan még a változók alatt maradnak.

Az alábbi grafikon megjeleníti a fix kamatok alakulását 2023-ban (25 éves futamidővel).

Köszönjük az interjút!