MAGÁNINGATLANOK FINANSZÍROZÁSA

A magáningatlanok finanszírozásánál sokan támogatást és tanácsadást kérnek, hogy elkerüljék a banki dzsungelt. Különösen a növekvő ingatlanárak és szigorúbb hitelnyújtási irányelvek idején gyakran nagy kihívás megtalálni a megfelelő finanszírozási megoldást. Hogy fényt derítsünk a sötétre, és értékes tippeket kapjunk, beszélgettünk David Savasci-val, a miracl vezérigazgatójával az ingatlanfinanszírozás témájáról.

miracl már számos ügyfelünket támogatta ingatlanprojektjük finanszírozásában. Beszéltünk vele az ingatlanpiac aktuális fejleményeiről, a különböző finanszírozási lehetőségekről, valamint fontos tényezőkről, mint a saját tőke, a kamatok és a törlesztés.

Akár már van egy ingatlan a szemében, akár még a folyamat elején tart, ez az interjú értékes információkat és tanácsokat kínál a finanszírozás optimális kialakításához.

HOGYAN FINANSzíROZZAM OPTIMÁLISAN A MAGÁNINGATLANOMAT?

A legoptimálisabb finanszírozás, amely minden ügyfél számára megfelelő, nem létezik. A legjobb megoldás mindig "személyre szabott" és különböző egyéni tényezőktől függ.

·      Vannak már ingatlanok?

·      Meddig tartson a finanszírozás futamideje? 

·      Szeretném a kölcsönt gyorsabban visszafizetni? 

Ez csak három a sok kérdés közül, amelyet a tanácsadási beszélgetések során tisztázunk az ügyfeleinkkel, hogy a legjobb finanszírozást választhassuk. Nagy probléma, hogy a bankok belső feltételei és irányelvei nagyon eltérőek, ami megnehezíti a magánszemélyek számára, hogy átláthatóak maradjanak és összehasonlíthatóvá tegyék az ajánlatokat. Szoftverünk segítségével könnyedén készíthetünk áttekintést, és ki tudjuk olvasni a párhuzamosság szempontjait, valamint segítséget tudunk nyújtani a pénzügyileg legnagyobb döntések egyikénél. 

Milyen típusú finanszírozások léteznek a magáningatlanokhoz?

Vannak változó és fix kamatozású finanszírozások. E két lehetőség előnyei és hátrányai a vásárlók helyzetétől, valamint a jelenlegi piaci környezettől függenek, és nagyon egyediek. Továbbá a finanszírozás futamideje is módosítható, amely akár 35 év is lehet. Lehetőség van kevert finanszírozásra is, ahol például a futamidő 30%-a változó, és a 70%-a fix kamatozású.

HOGYAN JÁRJAK EL, MILYEN LÉPÉSEK KELLENEK A PÉNZÜGYI TÁMOGATÁS MEGSZERZÉSÉHEZ?

Itt különböző lehetőségek vannak. Vagy közvetlenül a lakossági bankjához fordul, ott kérvényezi a finanszírozási projekt felülvizsgálatát, és utána kap egy ajánlatot. Vagy elmegy egy hitelközvetítőhöz, mint például a miracl. Összehasonlítjuk az összes neves bankot, és automatikusan keressük a legjobb ajánlatot az ügyfelek számára. Később megbeszéljük az első részleteket és online tanácsadó beszélgetést folytatunk, ahol közösen dolgozunk ki a legjobb finanszírozási ajánlatot a projekthez. Ezután minden dokumentumot feltöltünk a miracl-platformra, és elkészítjük a bank számára szükséges dokumentumokat, így az ügyfeleknek nem kell felesleges bürokratikus feladatokat végezniük. A dokumentumokat a banknak küldjük el, és 5-7 munkanapon belül megkapjuk a bank jóváhagyását. Ezt követően elkészül a vásárlási szerződés, és ezt a bankhoz küldjük, hogy a hitelszerződéseket létrehozhassák. Ügyfeleinket az első érdeklődéstől a kulcsátadásig kísérjük. Ezek a két lehetőség azonban semmiképpen nem zárja ki egymást. Ha az ügyfelek már a velünk való kapcsolatfelvétel előtt a saját bankjuknál jártak, akkor azonnal ellenőrizhetjük a meglévő ajánlatot, és adhatjuk a véleményünket.

MELY KRITÉRIUMOK FONTOSAK A PÉNZÜGYI TÁMOGATÁS MEGSZEREZÉSÉHEZ?

Van 2 kritérium, amit minden finanszírozásnál figyelembe kell venni. Az egyik az havi hiteltörlesztőrészlet és a jövedelem aránya, amely legfeljebb 40% lehet. A másik oldalról az saját tőke arány a bankok számára fő kritérium. A pénzügyi piac felügyeletével kapcsolatos rendelet értelmében az ingatlan vételárának legalább 20%-ának saját tőkében kell lennie. Ha bármelyik e kritériumok közül nem teljesíthető, a bankoknak van egy úgynevezett 20%-os különkontingensük, ami lehetővé teszi, hogy olyan ügyfeleket is finanszírozzanak, akik nem felelnek meg ezek közül valamelyik kritériumnak.

MELYIK KAMATFEJLŐDÉS VÁR RÁNK IDÉN MÉG?

A rögzített kamatlábak esetében 2023-ban még enyhe emelkedést várunk. 2024-ben a mi értékelésünk szerint stabilizálódni fognak, így a kamatok körülbelül az év végi szinten maradnak. A változó kamatlábak júliusban még egyszer enyhén emelkedni fognak, és a következő kiigazításnál is enyhe emelkedésre számítunk. Ezek a fejlődési irányok várhatóan a rögzített kamatlábakat a következő években a változók alatt tartják majd.

Az alábbi grafikon a fix kamatok fejlődését szemlélteti 2023-ban (25 éves futamidővel).

Köszönjük az interjút!