ФИНАНСИРОВАНИЕ ЧАСТНЫХ НЕДВИЖИМОСТЕЙ

При финансировании частной недвижимости многие люди желают получить поддержку и советы, чтобы выбраться из банковских джунглей. Особенно в условиях растущих цен на недвижимость и более строгих правил кредитования часто бывает большой вызов найти подходящее финансовое решение. Чтобы прояснить ситуацию и получить ценные советы, мы побеседовали с Дэвидом Савасчи, генеральным директором miracl, на тему финансирования недвижимости.

miracl уже оказал поддержку многим нашим клиентам в финансировании их Immobilienprojekts. Мы обсудили с ним текущие тенденции на рынке недвижимости, различные варианты финансирования, а также важные факторы, такие как собственный капитал, проценты и погашение.

Неважно, есть ли у вас уже недвижимость на примете или вы еще только в начале процесса, это интервью предоставляет ценную информацию и советы для оптимизации вашего финансирования.

КАК Я ОПТИМАЛЬНО ФИНАНСИРУЮ ЧАСТНУЮ НЕДВИЖИМОСТЬ?

Оптимальное финансирование, которое подходит всем клиентам, не существует. Лучшее решение всегда «индивидуально» и зависит от различных индивидуальных факторов.

·      Уже есть объекты недвижимости? 

·      Какова должна быть длительность финансового срока? 

·      Хочу ли я быстрее вернуть кредит? 

Это всего лишь три из многих вопросов, которые мы обсуждаем с клиентами во время наших консультаций, чтобы выбрать лучшее финансирование. Большой проблемой являются очень разные внутренние условия и правила банков, которые сильно затрудняют частным лицам возможность получить общее представление и сравнить предложения. С помощью нашего программного обеспечения мы можем без проблем создать обзор и извлечь параметры для сопоставимости, а также оказать помощь в одном из самых крупных финансовых решений.

КАКИЕ ВИДЫ ФИНАНСИРОВАНИЯ ЛИЧНОЙ НЕДВИЖИМОСТИ СУЩЕСТВУЮТ?

Существуют финансовые инструменты с переменной и фиксированной процентной ставкой. Преимущества и недостатки этих двух вариантов зависят от ситуации клиента и текущей рыночной ситуации, и являются очень индивидуальными. Кроме того, срок финансирования может быть изменен и составлять до 35 лет. Также существует возможность смешанного финансирования, при котором, например, 30% срока являются переменными, а 70% - фиксированными.

КАКИЕ ШАГИ Я ДОЛЖЕН ПРИНЯТЬ, ЧТОБЫ ПОЛУЧИТЬ ФИНАНСИРОВАНИЕ?

Здесь есть разные варианты. Либо вы идете прямо в свой банк, подаете заявку на проверку финансового проекта и получаете предложение. Либо вы обращаетесь к кредитному посреднику, такому как miracl. Мы сравниваем все известные банки и автоматически ищем лучшее предложение для клиентов. Затем мы обсуждаем первые детали и проводим онлайн-консультацию, на которой совместно разрабатываем лучшее финансовое предложение для проекта. После этого все документы загружаются на платформу miracl, и мы подготавливаем необходимые документы для банка, благодаря чему клиентам не нужно выполнять ненужные бюрократические задачи. Документы отправляются в банк, и в течение 5-7 рабочих дней мы получаем согласие банка. После этого составляется договор купли-продажи, который отправляется в банк для подготовки кредитных соглашений. Мы сопровождаем наших клиентов от первого запроса до передачи ключей. Однако эти два варианта никак не исключают друг друга. Если клиенты уже обращались в свой банк до контакта с нами, мы можем проверить существующее предложение всего за несколько мгновений и дать нашу оценку.

КАКИЕ КРИТЕРИИ ВАЖНЫ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ФИНАНСИРОВАНИЯ?

Существуют 2 критерия, которые необходимо учитывать при любом финансировании. С одной стороны, соотношение месячного платежа по кредиту к доходу не должно превышать 40%. С другой стороны, доля собственных средств является основным критерием для банков. В соответствии с постановлением финансового рынка, должно быть как минимум 20% от покупной цены недвижимости в виде собственных средств. Однако, если одно из этих критериев не может быть выполнено, у банков есть так называемая специальная квота в 20%, благодаря которой также могут быть профинансированы клиенты, не соответствующие одному из этих критериев.

КАКОЕ ИЗМЕНЕНИЕ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК ЖДЕТ НАС В ЭТОМ ГОДУ?

В 2023 году мы ожидаем незначительного роста фиксированных процентных ставок. В 2024 году, по нашему мнению, они стабилизируются, что позволит процентным ставкам оставаться примерно на уровне конца этого года. Переменные процентные ставки в июле также слегка поднимутся, и мы также ожидаем незначительного увеличения при следующей корректировке. В результате этих изменений фиксированные процентные ставки, вероятно, будут оставаться ниже переменных в следующие годы.

Следующий график иллюстрирует развитие фиксированных процентных ставок в 2023 году (срок 25 лет).

Спасибо за интервью!