ФИНАНСИРОВАНИЕ ЧАСТНОЙ НЕДВИЖИМОСТИ

При финансировании частной недвижимости многие люди хотят получить поддержку и консультации, чтобы избежать банковских джунглей. Особенно в условиях растущих цен на недвижимость и ужесточения кредитных стандартов часто оказывается большой проблемой найти подходящее решение для финансирования. Чтобы пролить свет на эту ситуацию и получить ценные советы, мы поговорили с Дэвидом Савасчи, генеральным директором miracl, на тему финансирования недвижимости.

miracl уже оказал поддержку многим нашим клиентам в финансировании их Immobilienprojekts. Мы обсудили с ним текущие Entwicklungen на рынке недвижимости, различные варианты финансирования, а также важные факторы, такие как собственный капитал, проценты и погашение.

Неважно, есть ли у вас уже недвижимость на примете или вы только на начальном этапе процесса, это интервью предлагает ценные информации и советы, чтобы оптимально оформить ваше финансирование.

КАК Я ОПТИМАЛЬНО ФИНАНСИРУЮ ЧАСТНУЮ НЕДВИЖИМОСТЬ?

Оптимального финансирования, которое подходит всем клиентам, не существует. Лучшее решение всегда «индивидуально» и зависит от различных факторов.

·      Уже есть недвижимость? 

·      Какова должна быть продолжительность финансирования? 

·      Хочу ли я быстрее вернуть кредит?

Это всего лишь три из многих вопросов, которые мы обсуждаем с клиентами во время наших консультаций, чтобы выбрать лучшее финансирование. Большой проблемой являются очень разные внутренние условия и политики банков, которые затрудняют частным лицам удержание контроля и сопоставление предложений. С помощью нашего программного обеспечения мы можем без труда создать обзор и извлечь параметры для сопоставимости, а также оказать помощь в одном из крупнейших финансовых решений.

КАКИЕ ВИДЫ ФИНАНСИРОВАНИЯ ЧАСТНЫХ НЕДВИЖИМОСТЕЙ СУЩЕСТВУЮТ?

Существует переменное и фиксированное финансирование. Преимущества и недостатки этих двух вариантов зависят от ситуации клиентов, а также от текущей рыночной ситуации и очень индивидуальны. Кроме того, срок финансирования можно настроить, который может составлять до 35 лет. Также существует возможность смешанного финансирования, при котором, например, 30% срока являются переменными, а 70% фиксированными.

КАК ПРОДВИГАТЬСЯ, КАКИЕ ШАГИ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ФИНАНСИРОВАНИЯ?

Здесь есть разные возможности. Либо вы идете напрямую в свой банк, подаете заявку на проверку финансового проекта и затем получаете предложение. Либо вы обращаетесь к кредитному посреднику, такому как miracl. Мы сравниваем все известные банки и автоматически ищем наилучшее предложение для клиентов. Затем мы обсуждаем первые детали и проводим онлайн-консультацию, во время которой мы вместе разрабатываем лучшее финансовое предложение для проекта. После этого все документы загружаются на платформу miracl, и мы подготавливаем необходимые документы для банка, таким образом клиенты не должны выполнять лишние бюрократические задачи. Документы отправляются в банк, и в течение 5-7 рабочих дней мы получаем одобрение банка. После этого составляется договор купли-продажи, который отправляется в банк, чтобы можно было подготовить кредитные контракты. Мы сопровождаем наших клиентов от первого запроса до передачи ключей. Эти два варианта ни в коем случае не исключают друг друга. Если клиенты уже до обращения к нам были в своем банке, мы можем проверить существующее предложение всего за несколько мгновений и дать нашу оценку.

КАКИЕ КРИITERИИ ВАЖНЫ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ФИНАНСИРОВАНИЯ?

Существуют 2 критерия, которые необходимо учитывать при любом финансировании. С одной стороны, соотношение ежемесячного платежа по кредиту к доходу не должно превышать 40%. С другой стороны, доля собственных средств является основным критерием для банков. В соответствии с указанием финансового надзора, должно быть как минимум 20% от покупной цены недвижимости в виде собственных средств. Однако если одно из этих критериев не может быть соблюдено, у банков есть так называемая специальная квота в 20%, благодаря которой можно финансировать клиентов, не соответствующих одному из этих критериев.

КАКОЕ ИЗМЕНЕНИЕ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК ЖДЕТ НАС В ЭТОМ ГОДУ?

Мы ожидаем легкого повышения фиксированных процентных ставок в 2023 году. В 2024 году, по нашим оценкам, они стабилизируются, и процентные ставки останутся примерно на уровне конца этого года. Переменные процентные ставки в июле снова несколько увеличатся, и мы также ожидаем небольшого повышения при следующей корректировке. В результате этих изменений фиксированные процентные ставки, вероятно, останутся ниже переменных в последующие годы.

Следующий график иллюстрирует изменение фиксированных процентных ставок в 2023 году (срок 25 лет).

Благодарим за интервью!