ФИНАНСИРОВАНИЕ ЧАСТНОЙ НЕДВИЖИМОСТИ

При финансировании частной недвижимости многие люди желают получить поддержку и консультации, чтобы избежать банковских джунглей. Особенно в период растущих цен на недвижимость и ужесточения кредитных стандартов часто бывает большой проблемой найти подходящее финансирование. Чтобы пролить свет на эту ситуацию и получить ценные советы, мы поговорили с Дэвидом Савачи, генеральным директором miracl, на тему финансирования недвижимости.

miracl уже оказал поддержку множеству наших клиентов в финансировании их объектов недвижимости. Мы обсудили с ним актуальные события на рынке недвижимости, различные варианты финансирования, а также важные факторы, такие как собственный капитал, проценты и погашение.

Не имеет значения, есть ли у вас уже объект недвижимости на примете или вы только на начале процесса, это интервью предоставляет ценную информацию и советы, чтобы оптимально организовать ваше финансирование.

КАК Я ОПТИМАЛЬНО ФИНАНСИРУЮ ЧАСТНУЮ НЕДВИЖИМОСТЬ?

Оптимального финансирования, которое подходит всем клиентам, не существует. Лучшее решение всегда «индивидуально» и зависит от различных индивидуальных факторов.

·      Есть ли уже недвижимость? 

·      Какова должна быть продолжительность финансирования? 

·      Хотел бы я вернуть кредит быстрее? 

Это всего лишь три из многих вопросов, которые мы обсуждаем с клиентами во время наших консультаций, чтобы выбрать лучшее финансирование. Большой проблемой являются очень разные внутренние условия и правила банков, которые затрудняют частным лицам получение общего представления и сравнение предложений. С помощью нашего программного обеспечения мы можем без труда составить обзор и извлечь параметры для сопоставимости, а также оказать помощь при одном из самых больших финансовых решений.

КАКИЕ ВИДЫ ФИНАНСИРОВАНИЯ ЧАСТНЫХ НЕДВИЖИМОСТЕЙ СУЩЕСТВУЕТ?

Существуют переменные и фиксированные финансирования. Преимущества и недостатки этих двух вариантов зависят от ситуации клиентов, а также от текущей рыночной ситуации и являются весьма индивидуальными. Кроме того, срок финансирования может быть изменен и составлять до 35 лет. Существует также возможность смешанного финансирования, при котором, например, 30% срока являются переменными, а 70% фиксированными.

КАК Я ДОЛЖЕН ДЕЙСТВОВАТЬ, КАКИЕ ШАГИ НУЖНО ПРИНЯТЬ, ЧТОБЫ ПОЛУЧИТЬ ФИНАНСИРОВАНИЕ?

Здесь есть разные возможности. Либо вы идете прямо в свой банк, подаете заявку на проверку финансирования и получаете предложение. Либо вы обращаетесь к кредитному посреднику, как miracl. Мы сравниваем все известные банки и автоматически ищем лучшее предложение для клиентов. Мы обсуждаем первоначальные детали и проводим онлайн-консультацию, на которой совместно разрабатываем лучшее предложение по финансированию для проекта. Затем все документы загружаются на платформу miracl, и мы готовим необходимые документы для банка, благодаря чему клиенты не должны выполнять ненужные бюрократические задачи. Документы отправляются в банк, и в течение 5-7 рабочих дней мы получаем одобрение банка. Затем составляется договор купли-продажи, который отправляется в банк для подготовки кредитных договоров. Мы сопровождаем наших клиентов от первого запроса до передачи ключей. Однако эти две возможности в никаком случае не исключают друг друга. Если клиенты уже были в своем банке до обращения к нам, мы можем проверить существующее предложение за считанные мгновения и дать свою оценку. 

КАКИЕ КРИТЕРИИ ВАЖНЫ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ФИНАНСИРОВАНИЯ?

Существует 2 критерия, которые необходимо учитывать при любом финансировании. С одной стороны, соотношение месячной кредитной ставки к доходу не должно превышать 40%. С другой стороны, доля собственных средств является основным критерием для банков. В соответствии с указанием финансового надзора не менее 20% от цены покупки недвижимости должно быть в форме собственных средств. Однако, если одно из этих критериев не может быть выполнено, у банков есть так называемая специальная квота в 20%, благодаря которой также могут быть профинансированы клиенты, не соответствующие одному из этих критериев.

КАКОЕ ИЗМЕНЕНИЕ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК ЖДЕТ НАС В ЭТОМ ГОДУ?

В 2023 году мы ожидаем небольшого роста фиксированных процентных ставок. В 2024 году, по нашим оценкам, они стабилизируются, и ставки останутся примерно на уровне конца этого года. Переменные процентные ставки в июле снова немного вырастут, при этом мы также ожидаем небольшого повышения при следующей корректировке. В результате этих событий фиксированные процентные ставки в ближайшие годы, вероятнее всего, останутся ниже переменных.

Следующий график иллюстрирует развитие фиксированных ставок в 2023 году (срок 25 лет).

Спасибо за интервью!