ФИНАНСИРОВАНИЕ ЧАСТНЫХ НЕДВИЖИМОСТЕЙ

При финансировании частной недвижимости многие люди нуждаются в поддержке и консультациях, чтобы выбраться из банковских джунглей. Особенно в условиях растущих цен на недвижимость и ужесточения правил выдачи кредитов часто бывает большой проблемой найти подходящее финансовое решение. Чтобы пролить свет на эту тему и получить полезные советы, мы поговорили с Дэвидом Савачи, генеральным директором miracl, о финансировании недвижимости.

miracl уже оказала поддержку многим нашим клиентам в финансировании их инвестиционных проектов в недвижимость. Мы обсудили с ним текущие события на рынке недвижимости, различные варианты финансирования, а также важные факторы, такие как собственный капитал, процентные ставки и погашение.

Независимо от того, есть ли у вас уже подходящая недвижимость или вы только в начале процесса, это интервью предоставляет ценную информацию и советы по оптимизации вашего финансирования.

КАК Я ОПТИМАЛЬНО ФИНАНСИРУЮ ЧАСТНУЮ НЕДВИЖИМОСТЬ?

Оптимальное финансирование, которое подходит всем клиентам, не существует. Лучше всего всегда индивидуально «подгонка» и зависит от различных индивидуальных факторов.

·      Уже есть недвижимость? 

·      Какова должна быть продолжительность финансирования?

·      Хочется ли мне погасить кредит быстрее? 

Это всего лишь три из многих вопросов, которые мы обсуждаем с клиентами во время наших консультаций, чтобы выбрать лучшее финансирование. Большой проблемой являются очень разные внутренние условия и политики банков, которые затрудняют частным лицам удерживать Überblick и сравнивать предложения. С помощью нашего программного обеспечения мы можем без труда создать обзор и извлечь параметры для сравнимости и оказать помощь в одном из самых крупных финансовых решений.

КАКИЕ ВИДЫ ФИНАНСИРОВАНИЯ ЧАСТНЫХ НЕДВИЖИМОСТЕЙ СУЩЕСТВУЮТ?

Существуют финансирования с переменной и фиксированной процентной ставкой. Преимущества и недостатки этих двух вариантов зависят от ситуации клиентов, а также от текущей рыночной ситуации и являются очень индивидуальными. Кроме того, срок финансирования может быть адаптирован и составлять до 35 лет. Также существует возможность смешанного финансирования, при котором, например, 30% срока являются переменными, а 70% фиксированными.

КАКЯ ПРОЦЕДУРА, КАКИЕ ШАГИ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ФИНАНСИРОВАНИЯ?

Здесь есть разные варианты. Либо вы обращаетесь напрямую в свой банк, запрашиваете там проверку финансового проекта и получаете предложение. Либо вы обращаетесь к кредитному посреднику, как мы. Мы сравниваем все известные банки и автоматически ищем лучшее предложение для клиентов. Затем мы обсуждаем первые детали и проводим онлайн-консультацию, в ходе которой совместно разрабатываем лучшее финансовое предложение для проекта. После этого все документы загружаются на платформу miracl, и мы подготавливаем необходимые документы для банка, благодаря чему клиентам не нужно выполнять ненужные бюрократические задачи. Документы отправляются в банк, и в течение 5-7 рабочих дней мы получаем одобрение банка. После этого составляется договор купли-продажи, который отправляется в банк для оформления кредитных контрактов. Мы сопровождаем наших клиентов от первого запроса до передачи ключей. Однако эти два варианта ни в коем случае не исключают друг друга. Если клиенты уже обращались в свой банк до контакта с нами, мы можем проверить существующее предложение всего за несколько мгновений и дать нашу оценку. 

КАКИЕ КРИТЕРИИ ВАЖНЫ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ФИНАНСИРОВАНИЯ?

Существует два критерия, которые необходимо учитывать при любом финансировании. С одной стороны, соотношение месячного кредитного платежа к доходу не должно превышать 40%. С другой стороны, доля собственных средств является основным критерием для банков. В соответствии с указанием финансового надзора должно быть как минимум 20% от покупной цены недвижимости в виде собственных средств. Однако, если одно из этих критериев не может быть соблюдено, у банков есть так называемая специальная квота в 20%, которая позволяет финансировать клиентов, не соответствующих одному из этих критериев.

КАКИЕ ИЗМЕНЕНИЯ В СТАВАХ ОЖИДАЮТ НАС В ЭТОМ ГОДУ?

Мы ожидаем легкого повышения фиксированных процентных ставок в 2023 году. В 2024 году, по нашему мнению, они стабилизируются, и процентные ставки останутся примерно на уровне конца этого года. Переменные процентные ставки еще немного порадуют в июле, и мы также ожидаем небольшого повышения при следующей корректировке. В результате этих изменений фиксированные процентные ставки, вероятно, в наступающие годы будут ниже переменных.

Следующий график иллюстрирует изменение фиксированных ставок в 2023 году (срок 25 лет).

Спасибо за интервью!